大西北網(wǎng)8月9日訊  據《第一財經(jīng)日報》報道，不要小看那些在路邊招徠顧客的小商販，他們鼓鼓的挎包里可都是錢(qián)。
　　
　　在云南德宏州瑞麗市，很多來(lái)中國做生意的緬甸人已經(jīng)長(cháng)期定居。在瑞麗姐告邊貿區，有更多緬甸人來(lái)中國工作或做生意。但是，進(jìn)出口貿易結售匯以及人民幣與緬幣的兌換，卻掌握在這些小商販和他們的老板手中。至于銀行，在多次嘗試開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)遭冷遇后，只好選擇放棄，或者選擇為這些小商販和他們的老板“打工”。
　　
　　地下錢(qián)莊，幾乎壟斷邊境金融。
　　
　　收人民幣的“馬仔”
　　
　　13年前，國務(wù)院批準了全國唯一一個(gè)實(shí)施“境內關(guān)外”海關(guān)特殊監管模式的邊境貿易區，那就是瑞麗姐告。所謂“境內關(guān)外”，是指海關(guān)相對國門(mén)后撤，履行對貨物和物品的監管、征稅和檢查等職能。
　　
　　姐告是中國對緬貿易最大的陸路口岸和全國出入境外國人數最多的邊境口岸城市，東、南、北三面與緬甸相連，國境線(xiàn)長(cháng)4.186公里，處于中國瑞麗和緬甸木姐兩個(gè)國家口岸的銜接部位，中緬兩國的國門(mén)在這里隔街相望。
　　
　　在國門(mén)附近，有不少小商販四處叫賣(mài)、兜售紀念幣，同時(shí)也做小額的人民幣與緬幣兌換。不過(guò)，他們大部分就是單純地賣(mài)紀念幣。
　　
　　在珠寶城、商貿城、大酒店的門(mén)口，三五成群地候著(zhù)一些傣族人或者緬甸人，他們才是真正的“馬仔”。“左邊那些錢(qián)水不好，不要去那換。”一名賣(mài)紀念幣的小商販指著(zhù)遠處提醒《第一財經(jīng)日報》記者，換錢(qián)要多講價(jià)。錢(qián)水，指的就是匯率。
　　
　　一家國有銀行姐告支行行長(cháng)告訴本報記者，這些“馬仔”就是所謂“地下錢(qián)莊”的工人。他們只負責在中國收人民幣，真正的兌換操作要靠他們的幕后老板。
　　
　　“姐告這邊這種所謂的地下錢(qián)莊可能有12家，工人總共大約有200人。”他說(shuō)，每個(gè)工人一天可以轉賬100多筆，金額上總共能達到四五百萬(wàn)人民幣。他們的業(yè)務(wù)中，除了游客零星兌換，更多的是進(jìn)出口貿易跨境支付和收款。業(yè)務(wù)金額少的幾百元、多的幾百萬(wàn)元人民幣。
　　
　　除了口岸，瑞麗市區還有一個(gè)集中交易點(diǎn)，即瑞麗華豐大型邊貿市場(chǎng)。華豐市場(chǎng)是瑞麗比較成熟的中緬邊貿市場(chǎng)，市場(chǎng)內主要是緬甸商人經(jīng)營(yíng)餐飲、服裝鞋帽以及玉石珠寶生意。
　　
　　一名在瑞麗做紅木家具生意的緬甸人告訴記者，他們的人民幣都是在華豐市場(chǎng)兌換。另一名在瑞麗開(kāi)了25年餐廳的緬甸老板表示，自己也是在華豐市場(chǎng)兌換緬幣。事實(shí)上，在華豐市場(chǎng)門(mén)口就有中國農業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)廳，但不進(jìn)行貨幣兌換。
　　
　　神秘的緬甸華僑
　　
　　收人民幣，只是地下錢(qián)莊資金鏈條的一端。
　　
　　零星貨幣兌換，一般是現金交易，馬仔收到人民幣后會(huì )按照當天的匯率，經(jīng)過(guò)雙方討價(jià)還價(jià)后當場(chǎng)支付緬幣。
　　
　　更重要的是大額貨幣兌換，這需要依托銀行操作。“比如緬甸向中國進(jìn)口商品，按照正常的流程就是要報關(guān)、結匯，但中國沒(méi)有這樣的機構，只能通過(guò)私人兌換。緬甸的客戶(hù)把錢(qián)存到兌換人在緬甸的賬號，然后農行這邊也有他們兌換人的賬號。緬甸那邊只要到賬，會(huì )打電話(huà)到中國這邊說(shuō)錢(qián)到賬可以付款，農行這邊就把人民幣轉給國內供貨商的賬戶(hù)。”前述支行行長(cháng)說(shuō)。
　　
　　在姐告的農行營(yíng)業(yè)廳里，記者看到不少背斜挎包的小姑娘在排隊辦業(yè)務(wù)。“她們都是來(lái)存錢(qián)的工人。”一名農行工作人員說(shuō)，工人會(huì )將人民幣存進(jìn)自己老板指定的賬戶(hù)。
　　
　　這些老板，所謂的“兌換人”，又是誰(shuí)呢？
　　
　　記者以進(jìn)口貿易商身份向一名在瑞麗經(jīng)商25年的緬甸人咨詢(xún)兌換緬幣的方法，他表示中文不好，并立刻向緬甸打了一通電話(huà)，讓他一直合作的一個(gè)“朋友”跟記者介紹。
　　
　　這個(gè)“朋友”，是一名緬甸華僑。他告訴記者，第一步需要把人民幣打到他在中國農業(yè)銀行的賬戶(hù)上；第二步，按照約好的在緬甸的交易地點(diǎn)，打電話(huà)溝通約定見(jiàn)面提取緬幣現金。他不收任何費用。如果不接受現金交易，第二步也可以改為直接去銀行提取他的緬甸賬戶(hù)的資金，不過(guò)銀行的手續費他不負責。
　　
　　只需要兩步，憑一通電話(huà)，一筆跨境貨幣結算就完成了。事實(shí)上，這就是地下錢(qián)莊的大概流程?？此坪?jiǎn)單，但風(fēng)險也非常大。如前所述，貨幣在兌換或轉賬的過(guò)程中，授權方式就是一通電話(huà)或一張回單，都是以信用為載體，而且不受任何國家保護。一旦出現電話(huà)不通、兌換人“消失”等情況，則無(wú)法追償。
　　
　　記者從當地農業(yè)銀行了解到，地下錢(qián)莊的生意掌握在緬甸人手里。緬甸人可以在中國開(kāi)設銀行賬戶(hù)，但中國人到緬甸開(kāi)設緬甸銀行賬戶(hù)則很困難，做地下錢(qián)莊生意的主要是緬甸華僑。緬甸華僑之所以能獨霸地下錢(qián)莊業(yè)務(wù)，除了他們的語(yǔ)言和背景優(yōu)勢外，還因為他們本身掌握大量財富，而且更容易掌握緬幣匯率的波動(dòng)信息。
　　
　　尷尬的銀行
　　
　　2012年，瑞麗跨境人民幣結算收支累計86.69億元，業(yè)務(wù)量占云南省三分之一，位列全省之首。
　　
　　去年7月，國務(wù)院正式批準《瑞麗國家重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗區建設實(shí)施方案》，瑞麗試驗區建設工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段。為了打造好這塊“國字號金招牌”，瑞麗試驗區工委管委重點(diǎn)推進(jìn)“開(kāi)發(fā)”和“開(kāi)放”，并在改革中強調金融先行。先后與國家進(jìn)出口銀行、國家開(kāi)發(fā)銀行、亞洲發(fā)展投資銀行、工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、平安銀行等金融機構簽署了戰略合作協(xié)議。同時(shí)，瑞麗次區域人民幣跨境結算中心建設也正式啟動(dòng)，邊境貿易出口商品人民幣結算退稅、個(gè)人本外幣特許業(yè)務(wù)兌換和人民幣與緬幣兌換等試點(diǎn)工作也逐步開(kāi)展。此外，設立貴金屬交易中心已上報中國人民銀行備案，人民幣跨境支付中心已經(jīng)完成選址。
　　
　　然而，在河口和磨憨都有專(zhuān)門(mén)的貨幣代兌機構，瑞麗卻沒(méi)有。記者了解到，農業(yè)銀行曾經(jīng)嘗試設立兌換網(wǎng)點(diǎn)，但由于錯綜復雜的原因，最終未能成行。
　　
　　首先，對銀行而言，參與兌換的交易成本較高。私人兌換不收取任何費用，地下錢(qián)莊只賺取匯差。由于他們掌握匯率優(yōu)勢，匯率合適的時(shí)候就做，不合適就暫停，收益穩定，風(fēng)險可控。而中國的銀行無(wú)法掌控匯率，收入來(lái)源只能是收取手續費。緬幣匯率波動(dòng)大，一天之內隨時(shí)都會(huì )浮動(dòng)。有銀行人士表示，除非成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)跟蹤緬幣匯率，否則一定會(huì )虧錢(qián)。“可能在填一張單子的時(shí)候，匯率就已經(jīng)變了。”他說(shuō)。
　　
　　農業(yè)銀行內部人士稱(chēng)，2009年農業(yè)銀行與緬甸經(jīng)濟銀行簽訂合作協(xié)議，隨后雙方有過(guò)一段時(shí)間的合作。緬甸經(jīng)濟銀行在農業(yè)銀行開(kāi)設一個(gè)賬戶(hù)，結算的時(shí)候用匯票結算，兌換邏輯與私人兌換一樣。差別在于緬甸方面的銀行、中國的銀行都要收取手續費。另外，由于緬甸稅收體制不健全，緬商還擔心銀行轉賬會(huì )暴露實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，多繳稅。所以交易量一直做不起來(lái)，私人兌換繼續繁榮。
　　
　　其次，緬商對到中國固定地點(diǎn)進(jìn)行貨幣交易存在擔憂(yōu)。雖然當地政府默認地下錢(qián)莊的存在，但卻不能給予認可和保護。無(wú)論資金來(lái)源合法或者非法，經(jīng)過(guò)跨國貨幣兌換之后，難以追溯資金性質(zhì)，是不是“洗錢(qián)”難以判斷。由于緬甸的特殊地理位置，以及盛產(chǎn)毒品的國情，緬商在中國的銀行賬戶(hù)往往成為公安機關(guān)的重點(diǎn)關(guān)注對象。
　　
　　據當地銀行介紹，黑龍江、湖北等地公安來(lái)瑞麗查案，首先就是凍結銀行賬戶(hù)，就算事情調查清楚證明沒(méi)有問(wèn)題，也差不多半年時(shí)間就過(guò)去了，賬戶(hù)凍結會(huì )造成很大的損失。這也導致緬甸華僑特色的形成，就是會(huì )有非常多的賬戶(hù)，有的一個(gè)人有五六十個(gè)銀行賬戶(hù)，而且經(jīng)常換，平均兩三月就會(huì )換一批。
　　
　　在德宏州以外，人們都稱(chēng)這些私人兌換組織為地下錢(qián)莊，但在德宏州的邊境貿易中，這又是不可或缺的部分，和不得不經(jīng)歷的階段。地下錢(qián)莊的存在，讓當地銀行陷入尷尬。
　　
　　“地下錢(qián)莊相當于代替了銀行?，F在銀行只是一個(gè)轉賬平臺，沒(méi)有起到促進(jìn)合作這樣的功能。”前述支行行長(cháng)說(shuō)，銀行能做的只是在系統里把資料補齊，至于他們提供的資料是真是假，銀行沒(méi)辦法進(jìn)行審核。對洗錢(qián)，也無(wú)法監管。
　　
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