銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效提升（權威發(fā)布）

前三季度，用于實(shí)體經(jīng)濟的人民幣貸款增加十三點(diǎn)九萬(wàn)億元
 

本報記者 歐陽(yáng)潔

 

　　在10月21日的國新辦新聞發(fā)布會(huì )上，中國銀保監會(huì )副主席黃洪介紹，當前，銀行業(yè)保險業(yè)保持穩健運行良好態(tài)勢，金融風(fēng)險由發(fā)散狀態(tài)轉為收斂，金融服務(wù)有效性、普惠性增強，銀行業(yè)保險業(yè)改革開(kāi)放取得新的進(jìn)展。前三季度，銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效提升，用于實(shí)體經(jīng)濟的人民幣貸款增加13.9萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元，重點(diǎn)投向基礎設施、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和民營(yíng)小微企業(yè)等薄弱環(huán)節。同時(shí)保險業(yè)為經(jīng)濟社會(huì )提供風(fēng)險保障5445萬(wàn)億元，保險資金運用17.8萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)8.4%。

 

　　五家大型銀行小微企業(yè)貸款增幅達47.9%

 

　　“今年前三季度，債券投資力度加大，銀行新增債券投資4.7萬(wàn)億元，保險資金新增債券投資5000多億元，銀行保險機構投資的地方政府專(zhuān)項債占全部專(zhuān)項債的比重超過(guò)了80%，有力地支持了地方政府專(zhuān)項債發(fā)行工作。積極穩妥實(shí)施市場(chǎng)化債轉股，到位資金超過(guò)了1萬(wàn)億元。”黃洪說(shuō)。

 

　　緩解小微企業(yè)融資難、融資貴是社會(huì )關(guān)注的焦點(diǎn)。中國銀保監會(huì )副主席祝樹(shù)民介紹，小微企業(yè)貸款覆蓋面擴大，信貸投放總量提升，前8個(gè)月新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。目前銀保監會(huì )正在持續推動(dòng)銀行進(jìn)一步健全盡職免責考核機制，督促銀行將小微貸款業(yè)務(wù)納入考核體系，完善“敢貸愿貸”的機制，提升“能貸會(huì )貸”的能力。

 

　　大型銀行發(fā)揮“頭雁”效應。截至9月末，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額是2.52萬(wàn)億元，較2018年末增加8148億元，增幅是47.9%，整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和《政府工作報告》30%的增量目標。五家大型銀行平均貸款利率是4.75%，較2018年全年平均貸款利率下降0.68個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，大型銀行通過(guò)發(fā)放信用貸款、減費讓利等措施降低小微企業(yè)其他融資成本0.58個(gè)百分點(diǎn)。把這兩項合計起來(lái)，企業(yè)的信貸綜合融資成本實(shí)際下降了1.26個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　兩年多來(lái)共壓縮交叉金融類(lèi)高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬(wàn)億元

 

　　防范化解重大金融風(fēng)險穩步推進(jìn)。銀行機構資產(chǎn)高速擴張、多層嵌套、虛增規模的頑疾得到了有效遏制。黃洪介紹，兩年半以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過(guò)去的15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規模大幅縮減，兩年多來(lái)共壓縮交叉金融類(lèi)高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬(wàn)億元，減少的主要是通道業(yè)務(wù)和脫實(shí)向虛資金。前三季度共處置銀行不良貸款約1.4萬(wàn)億元，同比多處置1765億元。嚴肅查處機構違法違規行為，前9個(gè)月銀保監會(huì )系統共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險機構1575家次，處罰責任人員2091人次，罰沒(méi)金額7.75億元。

 

　　“要處置好銀行不良資產(chǎn)，把不良貸款的數字做實(shí)，嚴防銀行機構做假賬，使不良貸款在五級分類(lèi)的基礎上能夠真實(shí)反映銀行貸款的風(fēng)險水平。”中國銀保監會(huì )首席風(fēng)險官兼辦公廳主任肖遠企說(shuō)，銀保監會(huì )大力整治影子銀行風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險收斂，為今后市場(chǎng)健康發(fā)展奠定良好基礎。

 

　　引導具備條件的P2P網(wǎng)貸機構向小貸公司轉型

 

　　網(wǎng)絡(luò )借貸備受市場(chǎng)關(guān)注。祝樹(shù)民介紹， 各部門(mén)嚴厲打擊嚴重違法違規的網(wǎng)貸機構。截至9月末，全國已立案偵查786家。今年以來(lái)，停業(yè)機構已經(jīng)超過(guò)了1200家，大部分為主動(dòng)選擇停業(yè)退出。還有許多P2P網(wǎng)貸平臺準備良性退出。目前銀保監會(huì )、人民銀行正在會(huì )同有關(guān)地區研究制定P2P網(wǎng)貸機構向小貸公司轉型的具體方案，引導具備條件的機構轉型發(fā)展，并將研究建立監管的長(cháng)效機制，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監測和監管。

 

　　祝樹(shù)民介紹，目前網(wǎng)貸風(fēng)險出清速度持續加快，風(fēng)險形勢發(fā)生根本好轉。截至9月末，全國實(shí)際運營(yíng)網(wǎng)貸機構462家，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，機構數量、借貸規模及參與人數已連續15個(gè)月下降。截至7月末，全國實(shí)際運營(yíng)的462家網(wǎng)貸機構，實(shí)時(shí)數據已全部接入國家互聯(lián)網(wǎng)應急中心。

 

 

　　《 人民日報 》（ 2019年10月22日 10 版）