要讓金融對民營(yíng)經(jīng)濟的支持與民營(yíng)經(jīng)濟對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的貢獻相適應。8部門(mén)日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)提出,堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,引導金融機構樹(shù)立“一視同仁”理念,持續加強民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)。
民企融資還差什么
經(jīng)過(guò)各方的長(cháng)期努力,民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題在一定程度上得到緩解。國家金融監督管理總局最新數據顯示,2023年前三季度,普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬(wàn)億元,同比多增9754億元;民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元,同比多增6836億元。
但也要看到,金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)仍存堵點(diǎn)。這其中既有共性問(wèn)題,如短貸長(cháng)用、信用評價(jià)難、融資擔保難等,也有個(gè)性問(wèn)題,如不同規模、不同發(fā)展階段的民營(yíng)企業(yè),其金融服務(wù)需求存在較大差異。
“短貸長(cháng)用,就是企業(yè)把短期限的貸款用在了長(cháng)期限的生產(chǎn)與周轉中,期限錯配了,這不僅會(huì )給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響,還會(huì )對銀行風(fēng)險控制造成較大壓力。”《經(jīng)濟日報》記者日前在廣西調研采訪(fǎng)時(shí),多家商業(yè)銀行相關(guān)負責人均表示,“短貸長(cháng)用”是當前民營(yíng)企業(yè)普遍面臨的困境。
此外,融資擔保仍存難點(diǎn)。以廣西柳州市螺螄粉產(chǎn)業(yè)為例。該產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)營(yíng)主體基本屬于小微企業(yè)或個(gè)體工商戶(hù),普遍無(wú)資產(chǎn)或輕資產(chǎn),缺乏足夠的抵押物,加之財務(wù)制度不夠健全,企業(yè)的生產(chǎn)、銷(xiāo)售數據無(wú)法通過(guò)第三方權威機構獲取,數據的真實(shí)性也難以被核查。這些因素引發(fā)了一個(gè)問(wèn)題——企業(yè)較難通過(guò)自身資產(chǎn)擔保的方式獲得銀行信貸資金。
除了共性問(wèn)題,金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)還面臨一些個(gè)性化難題。“民營(yíng)企業(yè)的群體數量龐大,不同規模、不同發(fā)展階段的民營(yíng)企業(yè)所需要的金融服務(wù)也具有較大差異性。”中國工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張鋒說(shuō),為了滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè),特別是小微企業(yè)成長(cháng)各階段的金融服務(wù)需求,該行依托互聯(lián)網(wǎng)、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),已落地了一批創(chuàng )新產(chǎn)品。
據介紹,針對民營(yíng)企業(yè)信用評價(jià)難問(wèn)題,工商銀行立足“國家級高新區創(chuàng )新積分評價(jià)體系”創(chuàng )新推出“積分貸”,把民營(yíng)企業(yè)的創(chuàng )新能力與信用有效連接起來(lái)。針對缺乏資產(chǎn)、研發(fā)實(shí)力雄厚的民營(yíng)企業(yè),工行已落地知識產(chǎn)權質(zhì)押融資“專(zhuān)利貸”,變“知識流”為“現金流”;針對供應鏈金融的“確權難”問(wèn)題,運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),探索數據化訂單融資,降低對核心企業(yè)的依賴(lài)。
加大信貸資源投入
此次《通知》明確了金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的目標和重點(diǎn)。其中,銀行業(yè)金融機構要制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標,提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jì)效考核中的權重,加大對民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度,逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比。
“今年年初,工商銀行明確將2023年作為‘金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年’,提出了年度民營(yíng)企業(yè)貸款、有貸戶(hù)增長(cháng)等服務(wù)目標,完善內部激勵約束機制,建立健全民營(yíng)企業(yè)服務(wù)考評體系,不斷提升民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)在績(jì)效考核中的權重,強化正向激勵和引導。”張鋒說(shuō),工商銀行改革了授權機制,將民營(yíng)企業(yè)的業(yè)務(wù)審批權限更多下沉至二級分行,進(jìn)一步提升民營(yíng)企業(yè)的信貸服務(wù)效率。截至2023年10月末,工商銀行民營(yíng)企業(yè)融資總量超6萬(wàn)億元,其中,民營(yíng)普惠貸款近2萬(wàn)億元,較年初增幅近40%。
《通知》還要求,銀行業(yè)金融機構要健全適應民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構和產(chǎn)品服務(wù),加大對科技創(chuàng )新、“專(zhuān)精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的支持力度,支持民營(yíng)企業(yè)技術(shù)改造投資和項目建設,積極滿(mǎn)足中小微民營(yíng)企業(yè)的合理金融需求,優(yōu)化信貸結構。
“廣東民營(yíng)企業(yè)貢獻了全省70%以上的技術(shù)創(chuàng )新成果,是名副其實(shí)的科技創(chuàng )新‘強引擎’。”國家金融監督管理總局廣東監管局相關(guān)負責人說(shuō),為此,該局引導轄內銀行保險機構助力民營(yíng)企業(yè)技術(shù)突圍。一方面,對高科技產(chǎn)業(yè)加大信貸投放力度。另一方面,探索科技企業(yè)專(zhuān)屬信貸模式。
“推動(dòng)轄內銀行機構拓寬擔保方式,探索開(kāi)展預付款、應收賬款、存貨、倉單等權利和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù),讓民營(yíng)企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)具備造血能力。”上述負責人說(shuō),此外,持續推進(jìn)知識產(chǎn)權線(xiàn)上質(zhì)押融資試點(diǎn),實(shí)現轄內20個(gè)地市線(xiàn)上質(zhì)押登記全覆蓋。
加大首貸、信用貸支持力度也是金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的重要舉措。“截至2023年9月末,螺螄粉企業(yè)首貸金額1.22億元,占比新增貸款33.5%,投放信用貸款4.04億元,占比螺螄粉全產(chǎn)業(yè)鏈貸款31.7%。”國家金融監督管理總局柳州監管分局普惠金融科科長(cháng)彭歡喜說(shuō),為了提高螺螄粉產(chǎn)業(yè)的信用貸、首貸占比,柳州監管分局以“互聯(lián)網(wǎng)+稅務(wù)+金融”模式為基礎,發(fā)揮納稅信用信息在普惠金融體系建設中的重要作用,解決螺螄粉企業(yè)的融資難題。
強化綜合服務(wù)支持
相較于小微企業(yè)的“缺錢(qián)”問(wèn)題,大中型民營(yíng)企業(yè)更多面臨綜合服務(wù)不足問(wèn)題。“金融機構應聚焦服務(wù)的適配性,使金融供給更加契合民營(yíng)企業(yè)需求,更好滿(mǎn)足個(gè)性化需求。”國家金融監管總局廣東監管局上述負責人說(shuō)。
“由于公司的海外銷(xiāo)售占比超四成,金融需求主要集中在國際化、資金效率提升、合規管理等方面。”美的集團全球資金管理總監儲旭說(shuō)。2016年5月美的集團宣布,擬通過(guò)其境外全資子公司收購德國工業(yè)機器人庫卡集團。為了助力收購工作,工商銀行與中國銀行、中國農業(yè)銀行等6家銀行組建了境外銀團。“在海外,我們還是更傾向于和中資銀行做業(yè)務(wù)。”儲旭說(shuō)。
張鋒表示,大中型民營(yíng)企業(yè)的融資需求更靈活、更多元。為此,工商銀行在集團內部構建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體的融資服務(wù)體系。今年以來(lái),工商銀行積極落實(shí)監管部門(mén)支持民企融資“第二支箭”,通過(guò)承銷(xiāo)債務(wù)融資工具、債轉股以及并購貸款等方式,支持民營(yíng)企業(yè)融資規模超1000億元。
綜合服務(wù)不只是金融機構一家之事,還要以完善的配套政策作支撐?!锻ㄖ访鞔_提出,優(yōu)化融資配套政策,增強民營(yíng)經(jīng)濟金融承載力。其中,要完善民營(yíng)企業(yè)信用信息共享機制,健全風(fēng)險分擔和補償機制,強化應收賬款確權,加大稅收政策支持力度等。
“接下來(lái),要營(yíng)造金融與民營(yíng)經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展的良好生態(tài)。”國家金融監管總局廣東監管局上述負責人說(shuō),該局將積極配合地方政府出臺金融支持民營(yíng)經(jīng)濟的相關(guān)文件,引導金融機構做好貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的傳導與落實(shí),充分運用各類(lèi)貸款風(fēng)險補償政策,支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。
值得注意的是,當前部分民營(yíng)企業(yè)仍面臨經(jīng)營(yíng)發(fā)展困難,急需資金接續服務(wù)。為此《通知》明確,鼓勵主辦銀行和銀團貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調作用,對暫時(shí)遇到困難但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競爭力的民營(yíng)企業(yè),按照市場(chǎng)化原則,提前對接接續融資需求,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。
“對于住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等企業(yè),不盲目抽貸、斷貸、限貸,積極支持受困企業(yè)。”張鋒說(shuō),對于暫遇經(jīng)營(yíng)困難、但發(fā)展前景較好、有還款意愿、吸納就業(yè)能力強的企業(yè),積極落實(shí)延期還本付息政策,通過(guò)展期、續貸、再融資等方式,做好融資的接續安排,保障企業(yè)運營(yíng)資金需求。今年以來(lái),工商銀行已累計向住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養老服務(wù)等接觸型服務(wù)業(yè)投放貸款超1萬(wàn)億元。(記者 郭子源)
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