上周央行降息，這是今年連續第四次降息——自8月26日起，存貸款基準利率均下調0.25個(gè)百分點(diǎn)。其中一年期存款基準利率降至1.75%。老百姓的錢(qián)袋子也勢必會(huì )受到影響。華商報記者走訪(fǎng)業(yè)內、采訪(fǎng)多位專(zhuān)家，比較多家銀行上浮利率，看哪家存款最劃算。

　　為了提高自身競爭力，降息之后銀行一般都會(huì )執行優(yōu)惠利率，即在基準利率基礎上進(jìn)行一定的上浮。西安哪些銀行存款利率優(yōu)惠力度比較大？降息通道下，我們該如何保衛自己的錢(qián)袋子？華商報記者走訪(fǎng)西安多家銀行，了解各行最新上浮利率，咨詢(xún)理財專(zhuān)家，為百姓理財給出指導。

　　市民疑問(wèn)：

　　同樣10萬(wàn)元存一年銀行不同利息差了275元

　　在多家銀行修改相關(guān)利率水平之后，具體來(lái)看，西安銀行一年期利率為2.275%，較基準上浮1.3倍，與之相比，招商銀行一年期定存利率是2%，相差約30個(gè)基點(diǎn)。也就是說(shuō)，如果有10萬(wàn)元，同樣存一年，在招行是2000元利息，在西安銀行就有2275元，多了275元。

　　由于一年期以上各檔存款利率沒(méi)有上浮限制，各銀行自主定價(jià)，因而出現較大差異。比如，西安銀行的兩年期定存利率3.055%，而五大行（五大行是指國有的五個(gè)大型股份制商業(yè)銀行，包括：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，下統稱(chēng)五大行）兩年期利率是2.5%，兩者相差0.555個(gè)百分點(diǎn)。這就意味著(zhù)，同樣存10萬(wàn)元兩年，利息相差1110元。

　　同樣的計算方法，10萬(wàn)元存五年定存，不同銀行間利率最高相差1.55個(gè)百分點(diǎn)，意味著(zhù)每年利息相差1550元，5年下來(lái)合計利息相差7750元。

　　記者調查：

　　西安市各大銀行存款利率上浮差異大

　　8月26日起，一年期存款基準利率已下調為1.75%，各商業(yè)銀行隨機調整了儲蓄存款利率。華商報記者走訪(fǎng)了西安市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，由于基準利率的變化，各期限存款利率均有所下降，但各家銀行上浮程度有所差異。

　　28日，華商報記者走訪(fǎng)及咨詢(xún)五大行在西安的部分支行，五大行的總行掛牌利率是一致的，均在基準利率上有一定上浮，即三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年的定期年利率分別為：1.6%、1.8%、2%、2.5%、3%、3.05%。不過(guò)，五大行在總行掛牌利率基礎上還有上浮，較基準最高上浮30%。

　　中行西安鐘樓支行工作人員表示，“根據存款金額大小的不同，最高上浮30%，比如一年期存款利率最高上浮到2.275%”。“總體而言，新政后，各家銀行定存上浮比例較之前普遍略有提升。一般情況下，五大行最高上浮30%。”交行西安城南支行工作人員介紹說(shuō)，“我們執行的就是總行掛牌利率，已經(jīng)是在基準基礎上上浮過(guò)的，比如一年期利率為2%，較基準利率上浮14%左右。”

　　據了解，部分股份制銀行大多執行總行規定的全國統一利率，但會(huì )根據存款額度有一定的利率優(yōu)惠，幅度也根據存款額度的不同有所浮動(dòng)。浦發(fā)銀行西安大慶路支行客戶(hù)經(jīng)理汲雪梅表示，浦發(fā)銀行西安分行執行總行規定的統一利率，只是對存款額在30萬(wàn)元以上的部分客戶(hù)有利率優(yōu)惠，但幅度非常小。

　　而西安銀行、長(cháng)安銀行、北京銀行西安分行等城市商業(yè)銀行，和五大行一樣，一年期儲蓄存款利率上浮了30%（也就是1.3倍），達到2.275%。浦發(fā)銀行、民生銀行西安分行緊隨其后，一年期存款利率達到2.25%，招商銀行一年期存款掛牌利率則為2%。不過(guò)，招商、民生銀行特別說(shuō)明，存款掛牌利率僅供參考，對具體客戶(hù)的實(shí)際執行利率以客戶(hù)與銀行分支機構最終辦理結果為準。

　　在長(cháng)期限的存款中，西安銀行、長(cháng)安銀行利率優(yōu)勢最為明顯，兩年期存款利率達到3.055%，三年期存款利率達到3.90%，五年期存款利率達到4.60%。民生銀行相比則稍低，兩年期存款利率達到2.70%，三年期存款利率達到3.30%，五年期存款利率達到3.35%。招商銀行則和五大行利率一致。

　　專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)：

　　此次利率調整意味著(zhù)市場(chǎng)化改革已基本完成

　　去年以來(lái)，央行已累計進(jìn)行四次降息，對此，業(yè)內人士認為，利率市場(chǎng)化改革已基本完成。

　　目前，除存款外的利率管制已全面放開(kāi)，存款利率浮動(dòng)上限已擴大至基準利率的1.5倍，面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單正式發(fā)行，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制不斷健全，央行利率調控能力逐步增強，存款保險制度順利推出，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的條件更趨成熟。同時(shí)，當前我國物價(jià)水平總體處于低位，銀行體系流動(dòng)性總量充裕，市場(chǎng)利率上行壓力相對較小，也為推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革提供了較好的宏觀(guān)環(huán)境和時(shí)間窗口。

　　“從促改革來(lái)看，此次央行結合降息放開(kāi)一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限，標志著(zhù)我國利率市場(chǎng)化改革又向前邁出了重要一步。除了一年期以?xún)榷ㄆ诖婵罴盎钇诖婵罾矢?dòng)上限尚未完全放開(kāi)外，我國利率市場(chǎng)化改革已基本完成。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為。

　　某股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理賀磊也認為，從國際經(jīng)驗看，按此順序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，也有利于培育和鍛煉銀行的自主定價(jià)能力，也有利于促進(jìn)降低社會(huì )融資成本。

　　“目前貸款利率在下行，那么融資成本越來(lái)越低，人們就可以用更低的成本利用金融杠桿做事情，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、做生意等；反過(guò)來(lái)說(shuō)，存款利率下行，也是促使大家去消費，而不是存錢(qián)。這樣，錢(qián)也就活了，企業(yè)貸款去擴大生產(chǎn)，老百姓去消費，就真正達到了央行降息的目的，即經(jīng)濟穩增長(cháng)，這就是一個(gè)良性循環(huán)。”賀磊說(shuō)。