大西北網(wǎng)8月5日訊：據人民網(wǎng)消息，接到個(gè)貸經(jīng)理的電話(huà)，周思源興奮地狠灌了幾口冰紅茶。“沒(méi)想到這么快就放款了，跟做夢(mèng)似的。”他告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，原本打算和貸款行打一場(chǎng)“硬仗”，因為身邊一些朋友等待放款的周期長(cháng)達三個(gè)月甚至半年，沒(méi)想到他月初才接到貸款審批通過(guò)的通知，不到一個(gè)月就已經(jīng)到賬。
7月28日，記者走訪(fǎng)上海13家銀行支行發(fā)現，順應全國多地松綁房貸政策的“潮流”，上海也有部分銀行加入了首套房利率優(yōu)惠的“軍團”，放款周期普遍大大縮短。其中直接利率下浮的銀行包括農業(yè)銀行[0.40%資金研報]和匯豐銀行，而工商銀行[0.56%資金研報]、建設銀行[0.48%資金研報]、交通銀行[0.67%資金研報]等也取消了此前持續多月的基準利率上浮10%左右的慣例。
貸款最大優(yōu)惠利率可打九四折
2014年上半年以來(lái)，全國各地的房貸政策一度越收越緊，首套房貸款優(yōu)惠逐漸減少，從回歸基準利率到不斷上浮，2月甚至還吹過(guò)一陣兇猛的“停貸風(fēng)”。不過(guò)，在7月底信貸緊繃的氣象被一掃而空，銀行間開(kāi)始互博競爭。
此前有報道稱(chēng)，農業(yè)銀行近期以強勢降價(jià)突襲市場(chǎng)。7月28日，記者以購房者身份致電農業(yè)銀行上海分行羽山路支行個(gè)貸中心吳經(jīng)理，確認了坊間盛傳的該行利率打折的信息。“如果公積金和商業(yè)貸款組合貸，需要認定其中的商業(yè)貸款金額，現在的預通知是200萬(wàn)以上大概可以打九五折，但正式通知還沒(méi)有下來(lái)。”
而在農行上海分行濱江支行，個(gè)貸中心的范經(jīng)理則對記者強調，能不能享受優(yōu)惠還有其他附加條件：“你收入一定要夠，要有一定的還款來(lái)源，每個(gè)月如果要還1.3萬(wàn)元，收入至少要2.7萬(wàn)元。”
“具體情況還要看信用評分，影響信用評分的因素包括客戶(hù)的學(xué)歷、婚姻狀況、工作單位以及信用卡是否拖欠等。”范經(jīng)理還告訴記者，農行的個(gè)人房貸政策變動(dòng)頻繁，“現在房貸利率政策一個(gè)月一變，一般是月底出下個(gè)月的利率政策。”
更實(shí)際的優(yōu)惠則是放款周期的縮短。“如果是一手房，最快15天就可以放下去了，”范經(jīng)理表示，“不過(guò)，每個(gè)開(kāi)發(fā)商都有自己合作的銀行，基本上開(kāi)發(fā)商會(huì )給你找按揭銀行，具體還要根據開(kāi)發(fā)商的情況。”
而在農行8月房貸新政之前，匯豐銀行已經(jīng)悄然打折。據一位個(gè)貸經(jīng)理介紹，7月份以來(lái)，該行一手房首套房貸款160萬(wàn)以上就可以享受基準利率的九六折，二手房首套房貸款160萬(wàn)元以上也可以享受基準利率的九四折，貸款160萬(wàn)元以下統一是九六折。
“我們對于期房比較謹慎，風(fēng)險比較大，不是我們合作的開(kāi)發(fā)商就不做，二手房整個(gè)放款時(shí)間大概需要一個(gè)半月，新房合作的開(kāi)發(fā)商放款時(shí)間為一個(gè)月左右。”上述匯豐銀行個(gè)貸經(jīng)理對記者說(shuō)。
其他銀行不再上浮
《中國經(jīng)濟周刊》記者調查還發(fā)現，除了農行和匯豐銀行以外，上海其他銀行雖然暫未接到類(lèi)似直接利率下浮的通知，但大多數銀行也已經(jīng)不再對首套房貸款執行利率上浮。據悉，上海從去年年底開(kāi)始收緊房貸利率優(yōu)惠，多數大型商業(yè)銀行首套房貸款利率上浮10%~20%不等，追平了二套房房貸利率。
據記者了解，向來(lái)占據最大房貸市場(chǎng)的建設銀行近期視貸款金額不同，對貸款利率進(jìn)行浮動(dòng)定價(jià)。建設銀行上海分行楊浦支行一位工作人員告訴記者：“首套房貸款現在雖然還沒(méi)有向下浮動(dòng)，但首套房全款價(jià)格如果高于300萬(wàn)元，貸款一般都可以按照基準利率來(lái)執行，低于300萬(wàn)元的貸款利率是上浮5%。”嘉定支行也口徑一致，并強調“要看個(gè)人征信報告”。
交通銀行楊浦支行工作人員告訴記者：“現在單筆期房不接單，二手房商業(yè)貸款200萬(wàn)元以上就可以按照最低基準利率來(lái)算。”工商銀行控江支行個(gè)貸中心則以放款速度“吸引”購房者，該行工作人員告訴記者：“首套房貸款能夠按照基準利率來(lái)執行，但房貸最關(guān)鍵要貸得出來(lái)，放款速度各家銀行是不一樣的，我們的放款速度比較快。”
五大行中，目前只有中國銀行[0.74%資金研報]上海分行定價(jià)依舊堅挺。該行五角場(chǎng)支行對記者表示，執行的首套房貸款政策一律是按基準利率上浮10%~15%。
而一些股份制銀行也“含蓄”地加入混戰。民生銀行[1.83%資金研報]上海分行市東支行個(gè)人信貸中心告訴記者：“除了信用資質(zhì)不好的客戶(hù)要上浮10%，個(gè)人首套房商業(yè)貸款5年以上的都可以最低按照基準利率計算。”招商銀行[2.09%資金研報]上海分行淞滬路支行雖向記者介紹，“現在的商業(yè)貸款政策是基準利率上浮11%”，但也強調“實(shí)際上具體利率是可調的”。
購房者嫌利率優(yōu)惠太少
銀行房貸或多或少的松綁跡象，是否意味著(zhù)多方利益膠著(zhù)的上海樓市會(huì )就此走向拐點(diǎn)?市場(chǎng)觀(guān)點(diǎn)呈現分歧。中原地產(chǎn)研究總監宋會(huì )雍接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪(fǎng)時(shí)表示，農行打折對樓市的實(shí)際影響可能甚微。
“農行的房貸在整個(gè)銀行房貸市場(chǎng)中占比很低，房貸主要以工行和建行為大頭，之前也有一些商業(yè)銀行對旗下高端客戶(hù)打折，比如日資產(chǎn)額度在500萬(wàn)以上客戶(hù)打八五折，所以這次打折行為不像是對房貸的放寬，而是對優(yōu)質(zhì)客群的一種新的梳理。”宋會(huì )雍對記者解釋道。
“我們對比過(guò)，如果按照農行200萬(wàn)貸款的門(mén)檻來(lái)算，房子全款就是286萬(wàn)以上，這個(gè)房?jì)r(jià)在一手房當中占比不到30%，在二手房當中只有11%左右，這個(gè)比例很小，首套房的比例會(huì )更低，所以估計對市場(chǎng)影響是很小的。”
年底結婚，正在觀(guān)望樓市的劉先生也告訴記者，200萬(wàn)貸款打九五折，攤薄到20年中，一個(gè)月大概也就是省200元左右，“這是幾包煙的事情，我們的積極性不會(huì )因此有大的提高。”
也有市場(chǎng)人士分析認為，在這波貸款利率打折潮帶動(dòng)下，近期其他銀行也會(huì )盡快跟進(jìn)推出利率優(yōu)惠政策。值得一提的是，國務(wù)院總理李克強7月23日主持召開(kāi)國務(wù)院常務(wù)會(huì )議時(shí)提出，要抑制金融機構籌資成本不合理上升。業(yè)界有猜測認為，農行房貸利率政策的松動(dòng)是受到了這種政策信號影響。
不過(guò)，宋會(huì )雍還是強調資金成本和樓市風(fēng)險兩道坎決定了銀行的姿態(tài)。“銀行本身也需要吸儲，但是很多‘寶類(lèi)’產(chǎn)品誕生后，各大銀行加快推出理財產(chǎn)品，銀行吸納存款平均利率在5%左右，如果房貸利率按基準利率來(lái)算的話(huà)，才掙兩個(gè)點(diǎn)，如果再打折的話(huà)，就相當于免息了，利潤受到擠壓。”
樓市風(fēng)險則是指房?jì)r(jià)下調的風(fēng)險。“銀行在首付款方面有嚴格的控制，比如不會(huì )隨便把首付款的比例下調，因為一旦下調，如果個(gè)人買(mǎi)的房子是期房，那這房子就可能成為銀行的包袱，所以銀行做房貸利率放松是有底線(xiàn)的，要看房?jì)r(jià)調整風(fēng)險的保險系數。”他如是分析。
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