11月9日，中國人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，根據《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》等有關(guān)規定，央行日前會(huì )同銀保監會(huì )審查通過(guò)了“連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司”提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向央行申請開(kāi)業(yè)。

 

　　在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，銀行卡清算機構是核心，其作用是通過(guò)促進(jìn)銀行卡服務(wù)的標準化、居間協(xié)調各方利益，實(shí)現銀行卡的規模發(fā)行與廣泛受理，提高銀行卡交易處理和資金清算效率。目前，銀聯(lián)是我國唯一一家銀行卡清算機構。而此次獲批的連通公司將成為我國第二家銀行卡清算機構，也是首家外資清算機構。

 

　　銀行卡市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段

 

　　連通公司是美國運通公司在我國境內發(fā)起設立的合資公司，由美國運通公司與國內金融科技服務(wù)公司連連數字合資成立，注冊資本10億元，并將作為市場(chǎng)主體申請籌備銀行卡清算機構、運營(yíng)美國運通品牌。

 

　　“這標志著(zhù)我國銀行卡市場(chǎng)對外開(kāi)放進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段，是我國金融業(yè)對外開(kāi)放的又一成果。” 中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼認為，積極穩妥引入外資銀行卡組織，既是我國擴大和深化金融業(yè)對外開(kāi)放的重要舉措，也有利于優(yōu)化我國銀行卡市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)結構，提高銀行卡市場(chǎng)競爭水平。

 

　　中國社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經(jīng)濟學(xué)家楊濤強調，這表明我國的金融國際化步伐仍在按照既定方針?lè )€步推進(jìn)，并且進(jìn)入到作為核心的金融市場(chǎng)基礎設施層面，可見(jiàn)推動(dòng)金融業(yè)雙向開(kāi)放的戰略并沒(méi)有動(dòng)搖，這也可以消除近期國際形勢多變背景下的海外疑慮。

 

　　開(kāi)放不等于放開(kāi)不管，在外資清算機構進(jìn)入之前，相關(guān)制度保障已經(jīng)較為完備。此前，我國已經(jīng)制定了相關(guān)辦法，為銀行卡市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)行了充分準備。2015年4月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機構準入管理的決定》明確，申請機構經(jīng)監管批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，可成為專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構。2016年6月，《銀行卡清算機構管理辦法》發(fā)布，明確無(wú)論是內資還是外資企業(yè)，均有成為銀行卡清算機構的可能，在機構設立條件、辦理程序、業(yè)務(wù)管理等方面都“一碗水端平”。2017年6月，央行發(fā)布《銀行卡清算機構準入服務(wù)指南》，強調清算機構沒(méi)有數量限制。

 

　　依法有序推進(jìn)銀行卡清算機構準入

 

　　“此次美國運通公司獲得市場(chǎng)準入許可是依據《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機構準入管理的決定》與《銀行卡清算機構準入服務(wù)指南》作出的，我國政府履行了自己的承諾。”北京市網(wǎng)絡(luò )法學(xué)研究會(huì )副秘書(shū)長(cháng)趙鷂表示。

 

　　目前，銀行卡清算機構運營(yíng)模式已成為全球銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主流模式，且全球市場(chǎng)呈現高度集中的寡頭壟斷格局。此次獲得準入的外商股東美國運通公司是國際卡組織的3大巨頭之一。

 

　　“此次銀行卡清算市場(chǎng)的實(shí)質(zhì)開(kāi)放只是中國支付服務(wù)市場(chǎng)實(shí)現全面、高層次開(kāi)放所邁出的第一步。”趙鷂認為，此次銀行卡清算市場(chǎng)的實(shí)質(zhì)開(kāi)放必然是未來(lái)更高水平的金融服務(wù)開(kāi)放乃至金融體系全面開(kāi)放的序曲。

 

　　央行有關(guān)負責人表示，下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，依法有序推進(jìn)銀行卡清算機構準入工作。

 

　　消費者將享受更多元的支付服務(wù)

 

　　在美國運通獲批籌建之后，楊濤認為，將很快出現第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場(chǎng)的競爭性和服務(wù)效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務(wù)。

 

　　楊濤認為，這有利于推動(dòng)國內零售支付產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步深化改革，形成卡組織、其他特許清算組織、金融機構、支付企業(yè)的競爭互補新格局。同時(shí)，海外卡組織也可能在跨境支付服務(wù)方面有所著(zhù)力，并且在聚集和服務(wù)高端用戶(hù)、改善用戶(hù)體驗方面體現出自身特色，從而滿(mǎn)足人民幣國際化背景下的境內外客戶(hù)新需求。這也能激勵國內卡組織、特許清算組織等進(jìn)一步直面國際競爭，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈與平臺模式的優(yōu)化，積極“走出去”參與國際市場(chǎng)、輸出自身的先進(jìn)經(jīng)驗和技術(shù)，為全球零售支付與清算市場(chǎng)的改善做出“中國貢獻”。

 

　　董希淼認為，連通公司對我國金融機構和消費者來(lái)說(shuō)意味著(zhù)有了更多的選擇。但國內銀行卡收費大幅度下降的可能性不大，與國際主流銀行卡收費標準相比，目前我國銀行卡費率明顯已經(jīng)是偏低的。在低費率水平下，即使清算市場(chǎng)主體增多，恐怕相關(guān)費率也難有大的調整余地。但是，一個(gè)更加透明開(kāi)放的市場(chǎng)，將更好地推動(dòng)銀行卡和支付市場(chǎng)創(chuàng )新發(fā)展，使社會(huì )更進(jìn)步、讓生活更美好。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳果靜）