前5月用于實(shí)體經(jīng)濟的貸款累計增加超10萬(wàn)億元
金融發(fā)力，暢通實(shí)體經(jīng)濟血脈（經(jīng)濟新方位·中小企業(yè)闖關(guān)記⑦）
大西北網(wǎng)訊 近段時(shí)間以來(lái)，新冠肺炎疫情給中小企業(yè)帶來(lái)了嚴峻考驗，各地各部門(mén)陸續推出一系列惠企舉措。有關(guān)部門(mén)高度重視中小企業(yè)應對疫情、復工復產(chǎn)工作，并將主要措施梳理形成指引，包括加大財稅支持力度、提高金融可獲得性、暢通要素市場(chǎng)流通、支持復工穩崗、支持創(chuàng )新發(fā)展、推動(dòng)參與國際市場(chǎng)等領(lǐng)域。本版今起推出系列報道，聚焦中小企業(yè)實(shí)際獲得感，持續關(guān)注各地各部門(mén)幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的新舉措新方法。
——編者
金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，資金是企業(yè)運行的“血液”，沒(méi)有“血液”的中小企業(yè)寸步難行。金融支持措施如何幫助中小企業(yè)對沖疫情影響？企業(yè)融資困難是否緩解？記者采訪(fǎng)了有關(guān)部門(mén)、企業(yè)和專(zhuān)家。
高效服務(wù)，對沖疫情影響
盛夏時(shí)節，江西遂川縣高坪鎮車(chē)下村扶貧車(chē)間，幾臺揉捻機、殺青機在忙碌。江西玖玢生態(tài)農業(yè)公司總經(jīng)理郭久彬正指導員工趕制狗牯腦夏茶，妻子張冬梅則在電商站打包發(fā)貨。
3個(gè)月前，客商不能如往年一般來(lái)采購，銷(xiāo)量急劇萎縮。900多畝茶園的除草、施肥等都等著(zhù)資金投入，生產(chǎn)不得不停滯。
“郭總，聽(tīng)說(shuō)公司資金鏈有問(wèn)題，我們行推出了一種低息農貸通貸款業(yè)務(wù)。”縣郵儲銀行負責人孫咸彪撥通了郭久彬的電話(huà)。在銀行信貸部與當地人民銀行協(xié)同下，99萬(wàn)元貸款很快“落袋”，茶園生產(chǎn)迅速恢復。
好消息紛至沓來(lái)。最近，當地郵儲銀行聯(lián)合縣總工會(huì )，推出免息貸款，郭久彬第一時(shí)間又拿到30萬(wàn)元。
疫情使郭久彬這樣的中小企業(yè)主面臨挑戰，但金融政策持續發(fā)力，又讓他們心里更加有底。早在2月1日，央行就會(huì )同財政部、銀保監會(huì )等部門(mén)出臺30條金融支持政策措施，為疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展做好準備。
總量上，通過(guò)3次降準、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度、增加再貸款再貼現等，超預期投放流動(dòng)性。
價(jià)格上，引導公開(kāi)市場(chǎng)逆回購操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）分別下行。
結構上，運用3000億元專(zhuān)項優(yōu)惠再貸款、1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現、6000億元新增政策性銀行貸款額度，優(yōu)先支持疫情防控重點(diǎn)醫用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)等。
聯(lián)動(dòng)上，加強貨幣政策與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融監管政策的協(xié)調，對疫情防控重要醫用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)提供財政貼息，延長(cháng)中小微企業(yè)貸款還本付息期限。
目前，這些舉措成效顯著(zhù)：前5月，用于實(shí)體經(jīng)濟的人民幣貸款累計增加10萬(wàn)多億元，比去年同期多增2萬(wàn)多億元。5月末，廣義貨幣（M2）與社會(huì )融資規模增速分別為11.1%與12.5%，均明顯高于去年。
“二季度以來(lái)，主要宏觀(guān)經(jīng)濟指標呈現回升跡象。”央行行長(cháng)易綱表示，展望下半年，貨幣政策還將保持流動(dòng)性合理充裕，預計帶動(dòng)全年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，社會(huì )融資規模增量將超30萬(wàn)億元。
多措并舉，提高金融可獲得性
為加快企業(yè)復工復產(chǎn)進(jìn)程，金融部門(mén)采取多種措施，促進(jìn)金融資源更多流向實(shí)體經(jīng)濟，提高金融可獲得性。
——共享大數據，協(xié)力緩解融資難。
“上游材料費要出，下游客戶(hù)回款又比較慢，資金缺口越來(lái)越大。”杭州華威藥業(yè)董事長(cháng)華斌說(shuō)，今年以來(lái)，上下游資金鏈雙雙吃緊，企業(yè)生產(chǎn)的資金越來(lái)越少。
5月上旬，農行杭州分行了解情況后與稅務(wù)部門(mén)對接，依托銀稅互動(dòng)機制，獲取企業(yè)納稅信用評級等多項數據，完成1000萬(wàn)元信用貸款放貸審批，利率低至2.65%。“通過(guò)大數據判斷企業(yè)財務(wù)狀況、產(chǎn)能增長(cháng)趨勢等，為銀行快速決策、精準放貸提供了依據。”農行杭州分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理郭新飛說(shuō)。
依靠數據共享，銀稅互動(dòng)為小微企業(yè)“貸”來(lái)生機活力。國家稅務(wù)總局數據顯示，僅一季度，全國就發(fā)放銀稅互動(dòng)貸款75萬(wàn)筆，超2019年全年的一半。
——穩定產(chǎn)業(yè)鏈，打通復工復產(chǎn)堵點(diǎn)。
“網(wǎng)絡(luò )供應鏈融資產(chǎn)品真是及時(shí)雨。”湖南均佳路面材料公司財務(wù)負責人彭苗介紹，去年與某大型集團簽訂了購銷(xiāo)合同，疫情影響了尾款結算，賬款回籠遇阻。一籌莫展之際，在建行線(xiàn)上平臺申請了供應鏈融資產(chǎn)品，“不到1小時(shí)，250萬(wàn)元貸款就進(jìn)賬了。”
“現代產(chǎn)業(yè)鏈上下游、產(chǎn)供銷(xiāo)、大中小企業(yè)環(huán)環(huán)相扣?，F在，有的上下游企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售受阻，資金鏈斷點(diǎn)可能成為復工復產(chǎn)堵點(diǎn)。供應鏈金融可以針對性地解決這個(gè)問(wèn)題。”建行湖南省分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理周駁說(shuō)，今年以來(lái)，該行為近百家核心企業(yè)搭建網(wǎng)絡(luò )供應鏈平臺，累計向1876戶(hù)上游供應商提供了6718筆融資支持，合計70.45億元。
——服務(wù)再優(yōu)化，多方滿(mǎn)足金融需求。
2月3日，因“賬上現金流撐不過(guò)3個(gè)月”而備受社會(huì )關(guān)注的西貝餐飲集團，收到浦發(fā)銀行北京分行的問(wèn)詢(xún)。當晚，分行組建工作小組，拿出了一套綜合授信與金融服務(wù)解決方案。
這套量身定制的方案解決了企業(yè)資金難題：銀行先為西貝餐飲提供短期流動(dòng)資金貸款和貿易融資額度，保障員工工資發(fā)放與基礎原材料采購，緩解企業(yè)短期流動(dòng)性緊張。同時(shí)，圍繞西貝餐飲集中采購平臺，提供國內信用證、商票保貼、買(mǎi)方承保等服務(wù)，為面粉、牛羊肉等主要原材料供應商提供融資支持。此外，銀行還提供薪資代發(fā)、資金歸集結算等金融服務(wù)。
為推動(dòng)金融支持政策更好適應市場(chǎng)主體的實(shí)際需要，央行等多部門(mén)近期出臺《關(guān)于進(jìn)一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導意見(jiàn)》，從落實(shí)中小微企業(yè)復工復產(chǎn)信貸支持政策等七方面，提出30條政策措施，為提高中小微企業(yè)金融可獲得性夯實(shí)基礎。
讓利企業(yè)，資金直達實(shí)體經(jīng)濟
做好“六穩”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，金融支持是重要一環(huán)。金融部門(mén)通過(guò)創(chuàng )新政策工具、主動(dòng)讓利企業(yè)等方式，強化對穩企業(yè)的金融支持，多措并舉穩企業(yè)、保就業(yè)。
6月1日，央行再創(chuàng )設兩個(gè)直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃。延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬(wàn)億元，央行則通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元再貸款資金，鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”。同時(shí)，央行通過(guò)信用貸款支持計劃，向符合條件的地方法人銀行提供資金支持，預計可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬(wàn)億元。
“這兩個(gè)工具有著(zhù)更顯著(zhù)的市場(chǎng)化、普惠性和直達性特點(diǎn)。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼說(shuō)，結構性貨幣政策工具可以通過(guò)定向的流動(dòng)性釋放，增加相關(guān)領(lǐng)域信貸供給，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟融資需求。
6月17日國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，抓住合理讓利這個(gè)關(guān)鍵，保市場(chǎng)主體，穩住經(jīng)濟基本盤(pán)。“銀行業(yè)持續加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，這些舉措已在按計劃和要求實(shí)施。下階段銀行將加大讓利措施落地。”民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)。
記者了解到，合理讓利已成為不少金融機構的主動(dòng)選擇。國開(kāi)行在加大信貸投放的同時(shí)，減免相關(guān)收費，前5個(gè)月向企業(yè)讓利約41億元，讓利幅度同比增63%。建行出臺措施，對辦理抵押類(lèi)貸款的小微企業(yè)，抵押物評估費、抵押財產(chǎn)保險費、房屋土地登記費由銀行代為承擔，同時(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新，持續加大普惠金融信用貸款投放，減少小微企業(yè)抵押、擔保、保險、公證等中間環(huán)節費用支出。
易綱表示，通過(guò)降低利率讓利、直達貨幣政策工具推動(dòng)讓利、銀行減少收費讓利等3種方式，金融系統預計今年將向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元。
制圖：汪哲平
《人民日報》（2020年06月29日04版）
(責任編輯：蘇玉梅)
