大西北網(wǎng)訊  臨近年中，銀行以往慣用的“攬儲大戰”并未打響。中國證券報記者日前走訪(fǎng)調研多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，以往在季末會(huì )“蠢蠢欲動(dòng)”的存款利率今年不升反降，在以高息存款吸引客戶(hù)的民營(yíng)銀行APP上，也很難見(jiàn)到年化利率4%以上的存款產(chǎn)品。

 

　　專(zhuān)家認為，在存款利率自律上限確定方式優(yōu)化后，1年期以上存款利率下調，有利于打擊高息攬儲行為，但銀行攬儲的難度有所加大，存款競爭壓力仍然存在。

 

　　多家銀行存款利率下調

 

　　中國證券報記者走訪(fǎng)調研多家銀行了解到，當前存款利率自律上限確定方式已調整為在存款基準利率基礎上“加上一定基點(diǎn)”，多家銀行已明確下調1年期以上定期存款利率。

 

　　北京市西城區某國有大銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴中國證券報記者，該行從周一起調整了定期存款利率，目前3年期定期存款年化利率為3.25%，3年期、20萬(wàn)元起存的大額存單年化利率為3.35%。“我行之前同類(lèi)型的定期存款和大額存單年化利率分別為3.85%和3.987%，建議客戶(hù)轉變投資方式，分散投資，如果單純靠定期存款，收益太低了。”他說(shuō)。

 

　　某股份行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行5萬(wàn)元起存，1年期、2年期、3年期存款產(chǎn)品年化利率分別為2.25%、2.85%和3.5%，相比此前均有所下調，調整之前是5萬(wàn)元起存，3年期定期存款年化利率是3.85%。

 

　　某城商行客戶(hù)經(jīng)理介紹，目前該行已經(jīng)調降了大額存單利率，目前20萬(wàn)元起存，1年期、2年期和3年期的大額存單年化利率分別為2.25%、2.9%和3.55%。“目前短期理財沒(méi)有特別合適的產(chǎn)品，如果期限在1年以?xún)?，我們更推薦買(mǎi)結構性存款，年化收益率約在3.4%左右。”

 

　　攬儲利器失效

 

　　隨著(zhù)存款市場(chǎng)秩序逐步規范，保本理財產(chǎn)品、靠檔計息產(chǎn)品、結構性存款、互聯(lián)網(wǎng)平臺存款等攬儲利器相繼迎來(lái)嚴監管，銀行此前的攬儲利器一一失效。

 

　　以往常常以高息存款吸引客戶(hù)的民營(yíng)銀行近期也紛紛下調了1年期以上的存款利率，中國證券報記者瀏覽多家民營(yíng)銀行APP發(fā)現，此前常見(jiàn)的5年期、年化利率4.8%以上的存款產(chǎn)品均顯示已售罄，4%以上的存款產(chǎn)品已很難見(jiàn)到。

 

　　例如，藍海銀行6月21日公告稱(chēng)將調整定期存款利率，已購買(mǎi)的產(chǎn)品不受影響。其中，3個(gè)月和6個(gè)月定期存款年化利率有所調升，1萬(wàn)元以下、1年期的定期存款年化利率由2.1%調至2.2%，1萬(wàn)元及以上、1年期的定期存款年化利率維持2.25%不變。除此之外，2年期和3年期的定期存款利率均有所下降，其中，調整幅度最大的是1萬(wàn)元及以上、3年期的定期存款年化利率，由4.125%降至3.5%。

 

　　一度被認為是保本理財替代品的結構性存款，在經(jīng)歷整頓后，規模仍在持續壓縮。央行數據顯示，截至5月末，中資銀行結構性存款規模為6.35萬(wàn)億元，今年在經(jīng)歷小幅回升后再度跌破去年年末的水平。融360大數據研究院報告顯示，5月份發(fā)行的人民幣結構性存款平均預期最高年化收益率為3.55%，環(huán)比下跌5基點(diǎn)。

 

　　在融360分析師劉銀平看來(lái)，2021年銀行結構性存款規模大幅增減的概率都不大。“今年銀行保本理財產(chǎn)品將全部清零，為防止客戶(hù)流失，銀行對結構性存款的發(fā)行需求仍然較大；但結構性存款規模不會(huì )再像前幾年那樣大幅上升，多家銀行也在年報中提及，未來(lái)要繼續控制高成本存款規模。”劉銀平說(shuō)。

 

　　負債壓力長(cháng)期存在

 

　　中金公司固定收益首席分析師陳健恒表示，自2017年金融去杠桿、嚴監管以來(lái)，銀行負債端一直面臨較大壓力，尤其是在同業(yè)受限、回歸存貸業(yè)務(wù)本源的背景下，存款成為各家銀行必爭之地。在這種背景下，優(yōu)化存款利率自律，能有效促進(jìn)行業(yè)公平競爭，同時(shí)維護金融系統穩定性。

 

　　專(zhuān)家認為，存款利率自律上限確定方式調整有助于打擊銀行高息攬儲行為，但在存款利率降低的同時(shí)，銀行攬儲的難度隨之加大，存款競爭壓力仍然存在。

 

　　對于此次存款利率自律上限確定方式調整，陳健恒分析，調整后大額存單、協(xié)議存款等利率降幅更大，考慮到大額存單、協(xié)議存款多為中小行攬儲的工具，中小銀行受到的影響可能更大。對于大銀行和頭部股份制銀行而言，緩解銀行負債端壓力的方式和工具相對豐富，面臨的存款分流壓力相對較小。相比之下，中小銀行尤其是城商行，吸儲壓力一直較大，更依賴(lài)中長(cháng)期存款客戶(hù)的拓展，疊加此前監管部門(mén)禁止地方法人銀行異地吸存，城商行負債管理壓力可能會(huì )進(jìn)一步抬升。

 

　　“自去年結構性存款受到監管壓降以來(lái)，銀行的穩定性存款（定期存款+結構性存款）增長(cháng)難度加大，尤其是中小銀行，相關(guān)業(yè)務(wù)同比增速下降明顯。”中信證券固定收益首席分析師明明表示，今年以來(lái)，“存款搬家”現象仍然嚴峻，如果存款利率進(jìn)一步降低，則意味著(zhù)對于儲戶(hù)的吸引力下降，可能流失更多長(cháng)期存款。因此，后續銀行還需要從其他方面提高軟實(shí)力，如存款是否便利、網(wǎng)點(diǎn)是否充足、網(wǎng)銀或手機銀行操作是否快捷、用戶(hù)體驗是否更好。