560億元
從去年開(kāi)始，我國就在深圳等地率先開(kāi)啟了數字人民幣試點(diǎn)工作。截至今年10月22日，我國數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，累計開(kāi)立試點(diǎn)場(chǎng)景1.4億個(gè)，交易金額約560億元。
數字貨幣錢(qián)包真的來(lái)了。近日，我國自主研發(fā)的“中國芯”數字貨幣錢(qián)包已通過(guò)相關(guān)測試。該產(chǎn)品可通過(guò)指紋識別解鎖，支持數字貨幣收付款、余額查詢(xún)、交易信息顯示、加載健康碼等功能。
中國人民銀行數字貨幣研究所所長(cháng)穆長(cháng)春曾表示，未來(lái)數字貨幣錢(qián)包的使用場(chǎng)景可能是這樣的：只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢(qián)包，那連網(wǎng)絡(luò )都不需要，只要手機有電，兩個(gè)手機“碰一碰”，就能把一個(gè)人數字錢(qián)包里的數字人民幣轉給另一個(gè)人。
數字貨幣正成為大勢所趨
所謂數字貨幣錢(qián)包，即一種數字貨幣的存儲媒介。數字貨幣有多種類(lèi)型，央行正在試點(diǎn)的數字人民幣是數字貨幣的一種具體應用形式，個(gè)人和企業(yè)用戶(hù)可在中國人民銀行指定的運營(yíng)機構開(kāi)立數字人民幣錢(qián)包，用于辦理數字人民幣兌換、存儲、流通等收付結算業(yè)務(wù)。數字貨幣錢(qián)包具體可分為軟錢(qián)包與硬錢(qián)包。數字貨幣軟錢(qián)包即手機App和各類(lèi)軟件開(kāi)發(fā)工具包等；數字貨幣硬錢(qián)包則是將數字資產(chǎn)關(guān)聯(lián)的密鑰單獨儲存在一個(gè)芯片中，與互聯(lián)網(wǎng)隔離，可確保數字資產(chǎn)的安全性。
“隨著(zhù)區塊鏈等數字技術(shù)的發(fā)展，為更私密、安全地存儲加密貨幣，方便加密貨幣的交易使用，數字貨幣錢(qián)包應運而生。在進(jìn)行數字貨幣交易的時(shí)候，數字貨幣需要存儲在較為安全的設備里，以確保交易、數據的安全。”金邦達有限公司高級副總裁劉彪說(shuō)。
“我國的數字貨幣具有可追溯性、不可篡改性等與區塊鏈技術(shù)相同的技術(shù)特征。但作為法定貨幣，央行數字貨幣有國家信用背書(shū)，與法定貨幣等值，具有法償性，所以央行數字貨幣注定不同于比特幣等數字貨幣的去中心化。”劉彪介紹道，“數字貨幣本身都是基于密碼算法進(jìn)行設計的，該算法配合硬錢(qián)包中高安全芯片的保護能力，比一般基于純軟件的加密技術(shù)更為安全。”
當前，數字貨幣的研發(fā)工作已成為各國央行的重要工作之一。我國數字人民幣的發(fā)行和落地工作也正在加速推進(jìn)，2020年以來(lái)中國人民銀行已陸續在廣東深圳、江蘇蘇州、河北雄安新區、四川成都等地，以及北京冬奧會(huì )場(chǎng)景中啟動(dòng)了多輪數字人民幣試點(diǎn)和測試工作。從去年開(kāi)始，我國就在深圳等地率先開(kāi)啟了數字人民幣試點(diǎn)工作。截至今年10月22日，我國數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，累計開(kāi)立試點(diǎn)場(chǎng)景1.4億個(gè)，交易金額約560億元。
就在不久前，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布通知稱(chēng)，從明年3月1日起將禁止微信、支付寶等平臺的個(gè)人收款碼用于經(jīng)營(yíng)收款，以及個(gè)人靜態(tài)收款碼用于遠程非面對面收款，以此防范不法分子盜取用戶(hù)個(gè)人信息、賬戶(hù)資金。這一系列舉措間接推動(dòng)了數字貨幣的發(fā)展。
不會(huì )改變當前支付生態(tài)
“數字貨幣錢(qián)包安全性更高、運行速度更快。常見(jiàn)的支付方式歸根到底是屬于企業(yè)行為，一定程度上存在數據泄露、信息安全方面的隱患。央行發(fā)行的數字人民幣是法定貨幣，屬于政府行為，即公眾的相關(guān)交易信息只能被央行所掌控，更具安全性。”劉彪介紹說(shuō)，常見(jiàn)支付方式一般只顯示交易額，還需通過(guò)開(kāi)通手機銀行短信通知或登錄App來(lái)查看余額。數字貨幣錢(qián)包則可便捷、實(shí)時(shí)查詢(xún)余額，確保用戶(hù)對交易情況一目了然。不僅如此，傳統跨境支付業(yè)務(wù)一直面臨支付費用高、結算周期長(cháng)等問(wèn)題，數字貨幣錢(qián)包的應用可極大降低跨境貿易的手續費和時(shí)間成本。
“未來(lái)，用戶(hù)可像申辦普通銀行卡一樣開(kāi)通數字貨幣錢(qián)包。且數字貨幣錢(qián)包能夠做到‘一人一卡’，防止誤刷盜刷。此外，與軟件錢(qián)包相比，數字貨幣錢(qián)包在離線(xiàn)狀態(tài)下也可實(shí)現隨時(shí)隨地的便捷支付，緩解老年人在數字化時(shí)代不會(huì )用、不敢用電子產(chǎn)品的困境。該卡還支持加載健康碼功能，方便疫情防控下人們的正常出行。”劉彪告訴科技日報記者。
那么，數字貨幣錢(qián)包會(huì )改變當前的支付生態(tài)嗎？“數字貨幣錢(qián)包對于目前的支付環(huán)境并沒(méi)有多大影響，最大的影響就是平時(shí)生活中又多了一種支付方式，這種支付方式升級了，更方便也更安全了。”劉彪說(shuō)。
落地場(chǎng)景將越來(lái)越豐富
目前，數字人民幣試點(diǎn)省市基本涵蓋長(cháng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區，有些地區還推出了數字人民幣紅包類(lèi)消費刺激措施，吸引消費者關(guān)注。
記者在采訪(fǎng)時(shí)獲悉，在上海、深圳、成都等數字人民幣測試地區，已形成多個(gè)消費場(chǎng)景，如菜市場(chǎng)、商場(chǎng)等。例如，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司于今年10月在上海完成了多個(gè)場(chǎng)景的數字人民幣布局，在龍華寺、中石化第一加油站、虹橋社區AI食堂等應用場(chǎng)景提供數字人民幣的全套數字化解決方案。截至今年10月，銀聯(lián)商務(wù)已經(jīng)在全國落地受理數字人民幣商戶(hù)5.5萬(wàn)家。
在業(yè)內人士看來(lái)，未來(lái)數字人民幣的應用場(chǎng)景將進(jìn)一步普及，而在此過(guò)程中，第三方支付機構將面臨用戶(hù)競爭和數據管理的挑戰。
數字人民幣的推廣普及，將為數字貨幣錢(qián)包帶來(lái)新的發(fā)展機遇。“隨著(zhù)數字貨幣使用場(chǎng)景的進(jìn)一步延伸、公眾交易習慣的進(jìn)一步培育以及我國跨境支付的廣泛應用，相信數字貨幣錢(qián)包在不久的將來(lái)能夠成為支付方式的主流。”劉彪說(shuō)。
穆長(cháng)春表示，雖然目前的試點(diǎn)項目已經(jīng)運行得相當順利，但受理環(huán)境的建設仍在進(jìn)行中，需要為所有商戶(hù)改造和升級受理系統。他表示，需要通過(guò)多樣化、智能化和定制化的錢(qián)包選擇，以及廣泛的使用案例來(lái)改善用戶(hù)體驗。
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各種不一樣的數字貨幣錢(qián)包
你可以把數字貨幣錢(qián)包想象成一個(gè)帶鎖的儲蓄罐，每個(gè)人都可以向里面存錢(qián)，但是只有擁有鑰匙的人才能開(kāi)鎖取錢(qián)，錢(qián)包地址（相當于儲蓄罐的位置）可以放心的公布在網(wǎng)上，任何人都能通過(guò)錢(qián)包地址給你轉賬，但是私鑰（相當于儲蓄罐的鑰匙）卻打死也不能告訴任何人。
數字貨幣錢(qián)包形態(tài)多種多樣，不同的錢(qián)包支持的數字貨幣資產(chǎn)也不一樣，可以根據需求來(lái)選擇適合自己的錢(qián)包。
全節點(diǎn)錢(qián)包：除了保存私鑰外，還保存了所有區塊的數據，這樣就可以在本地直接驗證交易數據的有效性?？梢酝耆珜?shí)現去中心化。全節點(diǎn)錢(qián)包擁有更好的隱私性，更加安全可靠，也能更快的驗證交易信息。但是全節點(diǎn)錢(qián)包會(huì )占用很多硬盤(pán)空間，每次使用前都需要同步數據，新手的使用體驗不夠好，而且不支持多種數字資產(chǎn)。
輕錢(qián)包：不保存所有區塊的數據，只保存跟自己相關(guān)的數據，所以體積很小。輕錢(qián)包可以運行在電腦，手機，網(wǎng)頁(yè)等地方，基本可以實(shí)現去中心化。對于新手而言，輕錢(qián)包操作簡(jiǎn)單易上手，用戶(hù)體驗很好，而且輕錢(qián)包一般都支持多種數字資產(chǎn)。
中心化錢(qián)包：不依賴(lài)比特幣網(wǎng)絡(luò )，所有的數據都是從自己的中心化服務(wù)器中獲得。中心化錢(qián)包簡(jiǎn)單易操作，即使忘記密碼也可以找回，而且交易效率很高，可以實(shí)時(shí)到賬。但是私鑰控制在平臺手上，因此平臺“做壞事”你無(wú)法阻止，且平臺關(guān)閉后你的幣就沒(méi)有了。（記者魏依晨）
