甘肅探索“兩保一孤”保險扶貧新模式

　　大西北網(wǎng)8月31日訊     編者按：五保戶(hù)、低保戶(hù)、農村孤兒，被稱(chēng)作“兩保一孤”，這些失去自我發(fā)展能力的人群，是全省貧困人口中困難程度最大、扶持難度最大的特困人群。

　　“小病拖，中病扛，遇到大病見(jiàn)閻王”。這并非一句玩笑話(huà)，背后是“兩保一孤”人群看病難的真實(shí)寫(xiě)照。與其他人群相比，“兩保一孤”群眾收入更少，抗風(fēng)險能力更差，一旦患上大病，就連入院看病的“第一筆錢(qián)”都湊不齊。

　　精準扶貧，不能放棄每一戶(hù)困難家庭；精準脫貧，不能放手每一位貧寒百姓。秦安縣創(chuàng )造性地建立了農村“兩保一孤”特困群體意外傷害附加重大疾病保險項目，其“先行賠付”的特點(diǎn)打通了“兩保一孤”群眾入院治療的“最后一公里”，為我省精準扶貧的重大舉措又闖出了一條保險扶貧的新路子，這一做法值得其他地方借鑒。

　　“有了這筆錢(qián)，我才能到蘭州做進(jìn)一步治療。”

　　秦安縣王尹鄉孟河村二類(lèi)低保戶(hù)孟玉鋒去年8月被確診為白血病，正當四處借錢(qián)看病之際，村干部將2萬(wàn)元保險金送到了他手里。此時(shí)的孟玉鋒才得知縣政府給他投了“兩保一孤”特困群體意外傷害附加重大疾病保險項目，不禁感激得熱淚盈眶。

　　2015年，秦安縣建立了農村“兩保一孤”特困群體意外傷害附加重大疾病保險項目，由政府和保險公司共同出資為屬于農村一二類(lèi)低保戶(hù)、五保戶(hù)和孤兒群體的3.43萬(wàn)人投保343萬(wàn)元，此舉不僅撬動(dòng)了保險行業(yè)參與精準扶貧攻堅，更有效提高了特困人群的抗風(fēng)險能力，降低了因病致窮、因病返窮幾率。

　　“兩保一孤”的扶貧模式創(chuàng )造了精準扶貧新經(jīng)驗，豐富了扶貧工作內容，并持續在我省其他地方發(fā)酵。目前，我省陸續開(kāi)始為151萬(wàn)“兩保一孤”人員投保，其中天水、定西率先在全市范圍內整體推進(jìn)，臨夏回族自治州積石山縣、蘭州市皋蘭縣、酒泉市瓜州縣實(shí)現全覆蓋。

　　“兩保一孤”保險實(shí)施以來(lái)，受到省委省政府領(lǐng)導的高度重視，要求總結經(jīng)驗，推出具體辦法。今年5月，中央全面深化改革領(lǐng)導小組辦公室在《改革情況交流》中進(jìn)行了專(zhuān)題介紹。

　　全省保險“精準扶貧”進(jìn)村第一單

　　天水市秦安縣是我省58個(gè)集中連片特困縣之一，截至2014年底還有13.4萬(wàn)人尚未脫貧，其中農村一類(lèi)低保戶(hù)有1.14萬(wàn)人，二類(lèi)低保戶(hù)1.89萬(wàn)人，農村五保戶(hù)3138人，城鄉孤兒488人，“兩保一孤”人群共有3.4萬(wàn)余人。

　　2014年底，秦安縣政府在對轄區內農村地區社會(huì )保障狀況進(jìn)行深入調研后發(fā)現，盡管現行的社會(huì )保障種類(lèi)能夠基本滿(mǎn)足農村居民看病難的問(wèn)題，但實(shí)際運作中存在盲點(diǎn)，即現行的各類(lèi)保險保障都是事后補償性質(zhì)，無(wú)法解決入院治療“最后一公里”的問(wèn)題。

　　據統計，2014年，秦安縣38種常見(jiàn)病、多發(fā)病、重大疾病患者中，赴縣外就醫的有3636人，人均治療費用1.66萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)新農合報銷(xiāo)、大病保險理賠或民政醫療救助后，人均自付費用為6220元。而同年秦安縣貧困人口人均收入僅2450元。

　　近三年間，秦安縣在新農合報銷(xiāo)后又獲得5000元以上民政救助的低保戶(hù)，每年有439人。而民政部門(mén)在提供民政救助時(shí)，一般按照新農合報銷(xiāo)后剩余醫療費的10％至20％進(jìn)行救助。照此推算，這些人在新農合報銷(xiāo)后，自付部分還有5萬(wàn)余元。即使獲得民政救助，還有4.5萬(wàn)余元需要病人自己消化。

　　秦安縣縣委副書(shū)記程江芬告訴記者，“兩保一孤”人群一旦發(fā)生意外或重特大疾病，前期住宿、餐飲甚至住院押金等支出會(huì )嚴重打破他們生活原來(lái)的平衡，這些人可能會(huì )因無(wú)力及時(shí)診療而延誤病情。

　　為此，從2015年起，秦安縣與中國人壽甘肅省分公司共同探索“兩保一孤”重大疾病托底保險，全縣3.4萬(wàn)余名“兩保一孤”人員，全部由政府埋單參保。當年7月底為王尹鄉1470名66歲以下的“兩保一孤”人群投保，首開(kāi)全省“精準扶貧”保險進(jìn)村第一單；當年9月，對全縣34026名“兩保一孤”人員實(shí)施全覆蓋投保。

　　據了解，在“兩保一孤”意外傷害及重大疾病保險實(shí)施中，秦安縣借助團體保險對特殊群體投保的利好政策，由縣扶貧辦作為投保人，采取團體保單方式進(jìn)行承保。保費每人每年150元，其中由縣財政代繳100元，中國人壽優(yōu)惠50元，參保人員無(wú)須繳納保費，就可享受這一政策，真正解決了特困人群看不起病的大問(wèn)題。

　　先行賠付救急救緊

　　秦安縣“兩保一孤”保險的最大特點(diǎn)是，變事后理賠為提前給付，緩解群眾的籌錢(qián)之急，讓困難群眾能夠及時(shí)治病，幫助特困人群能“跨進(jìn)醫保門(mén)檻”，而不至于因為湊不齊、借不到足夠的錢(qián)而延誤病情。

　　2015年11月17日，秦安縣興國鎮賢門(mén)村的二類(lèi)低保戶(hù)、69歲老人劉轉過(guò)突發(fā)腦梗塞，71歲的老伴何旺喜連忙送她到縣中醫院。但當醫生通知劉轉過(guò)老人需要住院時(shí)，何旺喜一摸口袋，身上僅有的481元錢(qián)，在門(mén)診做完前期檢查之后，只剩下31元。沒(méi)辦法，何旺喜只好硬著(zhù)頭皮找村干部幫忙，村主任安金海給他借了3500元，并幫他向保險公司報案。5天后，劉轉過(guò)老兩口拿到2萬(wàn)元的“兩保一孤”保險金。這次住院期間共花費了3000多元，出院后新農合醫療保險還報銷(xiāo)了2000元。今年3月，劉轉過(guò)再次病發(fā)，因為之前的2萬(wàn)元保險金還有剩余，何旺喜沒(méi)有再為沒(méi)錢(qián)看病而發(fā)愁。

　　中國人壽甘肅分公司總經(jīng)理張舉科介紹，秦安縣的這個(gè)做法讓保險業(yè)在甘肅精準扶貧中有了用武之地，可以充分發(fā)揮保險分散風(fēng)險和粘合資金作用。“兩保一孤”人員在縣級以上醫院被確診患有30種突發(fā)性重大疾病之一，即由保險公司一次性給付2萬(wàn)元現金，用于住院押金、診斷、治療、外出就醫的交通住宿等費用。

　　縣委書(shū)記王東紅說(shuō)，秦安縣是名副其實(shí)的財政收入窮縣，但為全縣3.43萬(wàn)“兩保一孤”人群投保的343萬(wàn)元保費，縣財政負擔得起。同時(shí)，投保后保險公司一年內的承保額是10.89億元，政府花小錢(qián)辦大事，“四兩撥千斤”的撬動(dòng)作用顯而易見(jiàn)。

　　截至今年7月底，秦安縣“兩保一孤”重大疾病保險賠結115例，理賠金額212.63萬(wàn)元。

　　實(shí)現商業(yè)保險和社會(huì )醫療保障無(wú)縫對接

　　“兩保一孤”保險由于保費低廉、快速賠付等特點(diǎn)，實(shí)施一年多來(lái)受到廣大貧困戶(hù)歡迎。實(shí)踐證明，該項保險是特困人群患大病后能夠進(jìn)入醫保門(mén)檻的有力保障，是解決因病致貧、因病返貧的一項有力措施，可用于貧困群眾患病突發(fā)意外后事前救急、事中救緊和事后救助，實(shí)現商業(yè)保險和社會(huì )醫療保障的無(wú)縫對接。

　　今年6月21日，天水市政府與中國人壽甘肅省分公司就精準扶貧“三戶(hù)一孤”人員大病救助保險全覆蓋項目舉行簽約儀式，這是天水市在全面推廣秦安縣保險扶貧試點(diǎn)做法的基礎上，將全市精準扶貧建檔立卡貧困戶(hù)納入參保人員范圍，同時(shí)增加保險病種，為全市78.51萬(wàn)“三戶(hù)一孤”人員，全部辦理重大疾病提前給付保險、疾病身故保險、意外傷害身故保險、意外傷害殘疾保險等四類(lèi)大病救助保險，實(shí)現貧困人群大病救助保險全覆蓋。

　　政府的錢(qián)來(lái)自于民，用之于民，回歸于民。事實(shí)證明，為“兩保一孤”買(mǎi)大病保險是扶貧資金的理性回歸，此舉創(chuàng )造了精準扶貧新經(jīng)驗，其產(chǎn)生的示范效應，必能為更多的貧困戶(hù)脫貧帶來(lái)福音。