靜寧縣現代蘋(píng)果高新技術(shù)示范園工作人員利用黃板誘殺病蟲(chóng)害。近幾年，靜寧縣引進(jìn)保險公司開(kāi)展果業(yè)產(chǎn)業(yè)險，解決了果農后顧之憂(yōu)。 新甘肅·甘肅日報記者 張子恒
民樂(lè )縣六壩鎮文德蘭花卉園內蘭花盛開(kāi)。該縣積極調整產(chǎn)業(yè)結構，助力脫貧攻堅。 新甘肅·甘肅日報通訊員 張淵
中國人保慶陽(yáng)分公司工作人員深入田間、果園查看相關(guān)情況。 人保財險慶陽(yáng)市分公司供圖
中國人保麥積支公司工作人員了解農作物災后受損情況。（資料圖） 人保麥積支公司供圖
定西市是全省馬鈴薯保險示范區，馬鈴薯保險為廣大薯農撐起一把特殊的“保護傘”。（資料圖） 新甘肅·甘肅日報通訊員 王宏賓
新甘肅·甘肅日報記者 宋振峰 趙梅
春寒料峭。去年的“倒春寒”，平?jīng)?、天水、隴南等市州局部地方蘋(píng)果、花椒、大櫻桃一夜“花落枝凈”……隴東一帶的果農對此依舊心有余悸。今年4月19日以來(lái)的冰雹災害，又造成隴南、白銀等6市州22個(gè)縣市區110個(gè)鄉鎮受災。
作為傳統農業(yè)大省，甘肅自然條件嚴酷，旱、澇、風(fēng)、雹等自然災害多發(fā)頻發(fā)。
種植望天收，養殖風(fēng)險大。俗話(huà)說(shuō)，“家有萬(wàn)貫，有毛不算。”
怎樣幫助農民增強抵御災害的能力，不至于辛辛苦苦一年，到頭來(lái)血本無(wú)歸、顆粒無(wú)收，“白忙活”一場(chǎng)？
去年以來(lái)，甘肅不斷健全風(fēng)險防范機制，構建保險保本墊底、入股分紅保底、公益崗位托底和低保政策兜底的“3+1”保險保障體系。特別是“增品擴面提標降費”，設立了自然災害和目標價(jià)格“雙保險”，設計開(kāi)發(fā)了貧困戶(hù)種養產(chǎn)業(yè)綜合保險，實(shí)現了農業(yè)保險對建檔立卡貧困戶(hù)所有種養產(chǎn)業(yè)全覆蓋。
今年，甘肅計劃實(shí)施80個(gè)農業(yè)保險品種，品種數量位居全國前列。甘肅農業(yè)保險制度設計力度之大、范圍之廣、程度之深、統籌兼顧各方關(guān)系之好，在全國都是少有的。
農業(yè)風(fēng)險防范體系為產(chǎn)業(yè)扶貧上了一道牢靠的“保險”，不僅減少、避免了農民因災致貧、返貧的問(wèn)題，而且解除了農民發(fā)展產(chǎn)業(yè)的后顧之憂(yōu)。
這一創(chuàng )新性舉措，被農業(yè)農村部去年評為全國產(chǎn)業(yè)扶貧十大機制創(chuàng )新典型案例。
構建風(fēng)險防范體系，為貧困戶(hù)應對災害撐起“保護傘”
“3月下旬，我就給果樹(shù)提早買(mǎi)了保險，再不敢大意了！”天水市麥積區馬跑泉鎮慕灘村慕達果品農民專(zhuān)業(yè)合作社負責人史利軍告訴記者。
去年4月，正值果樹(shù)開(kāi)花之際，一場(chǎng)突降的低溫冰凍災害讓甘肅農業(yè)損失慘重。史利軍合作社基地里的800多畝櫻桃、蘋(píng)果、核桃，三分之二受了災。
“花全蔫巴了，沒(méi)有了花，哪來(lái)的果??？”史利軍說(shuō)，他的損失上百萬(wàn)元。
史利軍懊悔不已，去年他抱著(zhù)僥幸心理沒(méi)買(mǎi)農業(yè)保險。“原先我買(mǎi)過(guò)，可沒(méi)碰上災害，總覺(jué)得保費白交了。”
史利軍道出了許多農民的心里話(huà)。
“村里人，一看變天心就慌，有了天災也受不住?？商崞疝r業(yè)保險，以前大多在觀(guān)望，有的怕理賠不到位，有的怕沒(méi)災害不劃算。”平川區水泉鎮野麻村建檔立卡貧困戶(hù)林有寶對此頗有同感，“這兩年政府大力宣傳，現在村里人買(mǎi)保險可積極了。”
5月1日，他已經(jīng)領(lǐng)到了今年的一筆保險賠款。
在政府的幫助下，前年，林有寶蓋起了圈舍，養了6頭母豬?？粗?zhù)行情不錯，他又是貸款，又是借錢(qián)，加大投入，去年發(fā)展到了12頭母豬、88頭育肥豬，好不容易脫了貧。沒(méi)想到，4月26日，“暴雨+冰雹”突襲平川。山溝里沖出來(lái)的洪水，將豬舍頃刻間夷為平地，88頭育肥豬被沖走、淹死。
就在林有寶愁眉不展時(shí)，中華聯(lián)合財險平川支公司上門(mén)給他理賠了8.5萬(wàn)元。“幸虧買(mǎi)了保險，要不我又返貧了。”林有寶感慨萬(wàn)千。
遇到損失后，農戶(hù)可以獲得相應的補償，這樣才對產(chǎn)業(yè)發(fā)展不會(huì )寒心，覺(jué)得身后有靠頭。2007年開(kāi)始，我省與全國同步開(kāi)展政策性農業(yè)保險試點(diǎn)。從點(diǎn)到面、從小到大，截至2017年底，全省開(kāi)辦中央補貼品種10個(gè)、省級補貼品種2個(gè)，年度保費9.2億元、賠付金額6.3億元。
雖然我省農業(yè)保險工作有了一定發(fā)展，但地方特色保險品種依然偏少。我省開(kāi)辦的中央財政補貼保險品種僅有10個(gè)，種植險涉及玉米、馬鈴薯、青稞、棉花、冬小麥等，養殖險保的是能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊等。省級財政實(shí)施的特色產(chǎn)品保險也僅有蘋(píng)果和中藥材2個(gè)，一些對農民收入影響較大的地方特色產(chǎn)業(yè)沒(méi)有納入保險范圍。
險種不足、覆蓋面窄，農業(yè)保險保障標準也不高，存在保額低、保費高、收益少等問(wèn)題。
農業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，面臨著(zhù)自然災害和市場(chǎng)變動(dòng)雙重風(fēng)險的制約和威脅。尤其是貧困戶(hù)，抗風(fēng)險的能力比一般農戶(hù)更弱。
倘若不能有效防止自然風(fēng)險、疫病風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，就會(huì )給他們好不容易發(fā)展起來(lái)的產(chǎn)業(yè)帶來(lái)巨大損失，導致一夜返貧，也會(huì )使打贏(yíng)脫貧攻堅戰投入的人力、物力、財力功虧一簣。
產(chǎn)業(yè)扶貧，需要農業(yè)保險切實(shí)擔負起保駕護航的重任。省里決定，建立適應產(chǎn)業(yè)扶貧特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋的農業(yè)保險體系，為農民應對災害撐起一把強有力的“保護傘”。
“增品擴面提標降費”，幫貧困戶(hù)防范風(fēng)險裝上“安全網(wǎng)”
為了保障貧困戶(hù)收入穩定，充分發(fā)揮農業(yè)保險在脫貧攻堅中的兜底作用，2018年7月，甘肅省政府出臺《2018-2020年農業(yè)保險助推脫貧攻堅實(shí)施方案》。圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全面啟動(dòng)農業(yè)保險“增品擴面提標降費”工作。全面增加險種，擴大保險規模，在已開(kāi)辦10個(gè)中央財政補貼險種和蘋(píng)果、中藥材2個(gè)省級財政補貼險種的基礎上，新增開(kāi)辦肉牛、肉羊、高原夏菜、設施蔬菜、育肥豬和雞6個(gè)省級財政補貼品種。
“我的父輩們也養羊，但幾代人只有我遇上了這樣的好政策！”慶陽(yáng)市鎮原縣新集鄉段掌村貧困戶(hù)張興春激動(dòng)地說(shuō)。
十幾年前，張興春和父親養了40只羊。有一回，羊感冒了，一下死了12只，他含淚挖了個(gè)深坑，將死羊全部掩埋。受不了打擊的他，一氣之下將剩下的羊全部賣(mài)掉，出外打工，再沒(méi)養過(guò)羊。
歲數大了，在外打工很難，2016年，在幫扶干部勸說(shuō)下，他回家又養了7只羊?？蓮埮d春一直膽戰心驚。去年，好不容易養到了10只羊，可又患上了中毒性痢疾，9只羊都死了。
和十幾年前的光景不一樣了，這回，因為養的肉羊參加了保險，他拿到了7200元的理賠金。“這錢(qián)，和當時(shí)的市場(chǎng)價(jià)只差一兩百元，幾乎扯平了。”張興春對記者說(shuō)，“放在以前，又賠了家底了！”
懸著(zhù)的心終于放下了，張興春拿到理賠金后，又買(mǎi)了15只母羊。如今母羊產(chǎn)羔了，他的羊越養越多，他也脫貧了。
不僅是全省六大扶貧產(chǎn)業(yè)能參保，貧困戶(hù)的種養產(chǎn)業(yè)都能享受風(fēng)險保障。
甘肅以“以獎代補”的方式，支持市縣結合本地產(chǎn)業(yè)開(kāi)辦“一縣一（多）品”特色保險品種。在政策的刺激下，枸杞、葡萄、瓜類(lèi)、百合、黑毛驢、花椒、核桃等62個(gè)特色品種，唱起了“一縣一（多）品”特色保險的“大戲”。
六大產(chǎn)業(yè)全覆蓋，貧困戶(hù)也得一個(gè)不落。甘肅以財力定規模、逐年擴大范圍，確定2018年至2020年，中央、省級補貼的所有險種保險規模分別達到生產(chǎn)規模的15%、35%和45%，確保農業(yè)保險對主要特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和貧困戶(hù)所有種養業(yè)全覆蓋。
同時(shí)，甘肅改變以往保險承保模式，針對貧困戶(hù)設計開(kāi)發(fā)了種養產(chǎn)業(yè)綜合保險，以戶(hù)為單位出具保單，實(shí)行一戶(hù)一保、一戶(hù)一單、一戶(hù)一賠的精準保險，并將保險承辦機構選擇權下放到縣一級，使保險任務(wù)落實(shí)與脫貧攻堅責任落實(shí)相協(xié)調。
保費繳納，甘肅堅持普惠和特惠相結合。農業(yè)龍頭企業(yè)、農業(yè)合作社以及非貧困戶(hù)按照20%的自繳比例繳納保費，以支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強經(jīng)營(yíng)主體脫貧致富帶動(dòng)能力。對貧困戶(hù)參保給予特惠，只需自繳單位保費的10%。
成本墊底、收益托底，六大產(chǎn)業(yè)全覆蓋；三年兜底、五年平衡，區分特點(diǎn)、精設品種，普惠與特惠兼顧，貧困戶(hù)一戶(hù)不落。2018年起，甘肅計劃三年投入38.2億元保費補貼資金，實(shí)現農業(yè)保險對建檔立卡貧困戶(hù)所有種養產(chǎn)業(yè)全覆蓋。
截至今年4月末，甘肅實(shí)現簽單保費3.33億元，同比增長(cháng)247%，支付賠款2.61億元，同比增長(cháng)66%，簡(jiǎn)單賠付率78.4%；參保農戶(hù)73.3萬(wàn)戶(hù)，其中貧困戶(hù)36.4萬(wàn)戶(hù)。
抵御災害和風(fēng)險，為貧困戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)安上“穩定器”
甘肅在農業(yè)保險上“精準”鎖定貧困群眾的需求，發(fā)揮保險兜底作用，既保自然災害又保市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，幫助農民抵御來(lái)自?xún)煞矫娴娘L(fēng)險損失。
在18個(gè)中央和省級補貼保險產(chǎn)品中，甘肅將12個(gè)品種按保自然災害的傳統成本保險設計，將6個(gè)品種按保收入的新型保險設計。對主糧作物、大牲畜和不太適合搞目標價(jià)格保險的產(chǎn)品，開(kāi)辦傳統自然災害成本保險，保障發(fā)生自然災害后，農戶(hù)投入的成本不受影響；對市場(chǎng)銷(xiāo)售型特色農產(chǎn)品和比較適合搞收入保險的產(chǎn)品，開(kāi)辦新型收入（價(jià)格）保險，在市場(chǎng)價(jià)格下跌后，保障農戶(hù)的收入不受大影響。
“我們今年在永靖試點(diǎn)推出了百合價(jià)格保險業(yè)務(wù)。百合收購時(shí)，畝產(chǎn)低于1800斤，價(jià)格低于一斤6.5元，低多少、賠多少。”5月17日，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司甘肅分公司農險部經(jīng)理王劍峰告訴記者。
王劍峰坦言，新型收入保險相對傳統成本保險，因為“保”的是收入，保障水平更高，保費肯定得高一點(diǎn)。對于保險公司來(lái)說(shuō)，風(fēng)險對沖機制不足，很難將風(fēng)險有效轉移，也會(huì )帶來(lái)很大的經(jīng)營(yíng)壓力和系統性風(fēng)險。
毫無(wú)疑問(wèn)，這種壓力對于新型收入保險的推廣來(lái)說(shuō)，是一種挑戰。
撬動(dòng)金融資本，豐富保險功能。甘肅在秦安縣、麥積區、寧縣等地探索“保險+期貨”，開(kāi)發(fā)規避市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的新型保險。
“保險+期貨”，就是農戶(hù)購買(mǎi)保險公司農產(chǎn)品價(jià)格保險產(chǎn)品，市場(chǎng)價(jià)格倘若低于保險合同中約定的目標價(jià)格，就可以獲得差額補償，從而穩住收益。保險公司則通過(guò)購買(mǎi)期貨公司的期權產(chǎn)品，轉移賠付風(fēng)險，實(shí)現“再保險”。期貨公司呢，則通過(guò)場(chǎng)內期貨市場(chǎng)實(shí)現對沖，分散價(jià)格風(fēng)險。
2018年初，甘肅省首個(gè)蘋(píng)果“保險+期貨”扶貧項目花落秦安。秦安蘋(píng)果被“鍍”上了一層“金燦燦”外衣——有了抵御市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險的金融手段。
去年年底，因為蘋(píng)果市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)，秦安縣葉堡鎮李坪村貧困戶(hù)李永平家里的2畝蘋(píng)果沒(méi)賣(mài)上好價(jià)錢(qián)。因為沒(méi)賣(mài)到和保險公司約定的價(jià)位，前不久，他憑借蘋(píng)果“保險+期貨”產(chǎn)品，拿到了2284.1元的理賠金。
“要是傳統的災害險，哪能賠這么多？”李永平告訴記者，去年年初那場(chǎng)“倒春寒”，他家蘋(píng)果減產(chǎn)了近一半，保險公司給他1畝蘋(píng)果賠了216元。
“光這兩樣保險賠的，去年2畝蘋(píng)果就有2716.1元。”種了七八年蘋(píng)果，李永平從來(lái)沒(méi)有像現在這樣心里踏實(shí)。
(責任編輯：張云文)
