剛畢業(yè)一年多的小吳雖然也經(jīng)常刷爆信用卡，不過(guò)她還是有相當的控制力，給自己積攢了10000多元的個(gè)人資產(chǎn)。如何更好地使用信用卡讓它發(fā)揮更積極的作用而不會(huì )超支消費？如何利用10000元積蓄做些安全的投資？

　　小吳已經(jīng)24歲，大學(xué)畢業(yè)已經(jīng)一年半多了，目前在一家比較知名的網(wǎng)站做文字編輯工作。目前，讓她頭疼的事情主要有三件：一是網(wǎng)購上癮，經(jīng)常刷爆信用卡，二是不知道辛苦積攢的10000元積蓄該怎么做投資增值，三是工作不太如意，到底是先換工作還是先結婚？

　　經(jīng)常刷爆信用卡

　　畢業(yè)后，小吳便從學(xué)校的宿舍搬到了男友租的房子。兩人關(guān)于日常支出是這樣安排的：AA制，各花各的錢(qián)，這是總體原則。具體來(lái)講，房租由男友出，但是日常生活消費由小吳負責。“看起來(lái)好像是日常生活開(kāi)銷(xiāo)少些，其實(shí)加上有時(shí)給他買(mǎi)衣服的錢(qián)，我每月的花銷(xiāo)一點(diǎn)不比他少。”
　　小吳目前的收入扣除各種稅后能拿到手的大概有3500元，日常生活開(kāi)銷(xiāo)約2000元，因為工作關(guān)系，小吳對網(wǎng)絡(luò )越來(lái)越熟悉，基本上，生活中的一切都在網(wǎng)上解決，省時(shí)省力又便宜。
　　“結果就是，每天不去那些購物網(wǎng)站瀏覽一遍手就有些發(fā)癢，越來(lái)越有些控制不住消費的欲望了，有幾次都刷爆信用卡了，當然啦，剛畢業(yè)申請的信用卡額度也只有1000元。”小吳說(shuō)，現在自己雖然有所節制，但是每月花在網(wǎng)購方面的錢(qián)大概要500元左右，主要是買(mǎi)衣服、化妝品、團購電影票等娛樂(lè )消費。
　　還有一個(gè)令小吳比較矛盾糾結的事情是，現在她可以去申請一張信用額度更高的信用卡，她很想，但又擔心自己控制不住刷卡，因此一直在猶豫中尚未辦理。

　　卡中有10000元積蓄

　　年終將近，小吳最期盼的就是年終獎。“去年工作過(guò)的文化公司壓根就沒(méi)有年終獎，最后只每個(gè)人發(fā)了一個(gè)500元的紅包。”不過(guò)，小吳已經(jīng)得到明確消息說(shuō)，像她這樣來(lái)了一年的也能有5000元左右的獎金。
　　她要和男友回家看望未來(lái)的公婆，“怎么也要好好表示一下吧”。雖然沒(méi)有想好送什么禮物，但是小吳已經(jīng)把預算安排好，2000元左右，剩下的3000元就逛商場(chǎng)過(guò)把消費的癮。
　　工作一年多，小吳說(shuō)手中的工資卡上已經(jīng)有10000元多一點(diǎn)的積蓄了，這讓她對自己很滿(mǎn)意，雖然，自己也有控制不住消費的時(shí)候，但是畢竟沒(méi)有成為“月光族”，而周?chē)禄蛘咄瑢W(xué)中，這一族群的人相當不少呢。

　　怎樣理財積累資產(chǎn)

　　小吳這10000元的積蓄目前全部存放在工資卡上，也就是說(shuō)，存的都是活期，基本上就是沒(méi)有利息。
　　小吳稱(chēng)，目前自己除了工作外，還沒(méi)有其他方面的壓力，父母都是體制內的人，有保障，而且還在上班，收入屬于比上不足比下有余的那種。目前和男友感情很好，男友學(xué)建筑設計專(zhuān)業(yè)的，工作前景還不錯。
　　“這10000元目前也沒(méi)有什么急用的地方，因此我想要做一些安全的投資。” 小吳說(shuō)，她對股票不太了解，文科生好像天生對數字不敏感也沒(méi)有什么興趣。最近開(kāi)始關(guān)注基金，但也還沒(méi)有入門(mén)。請問(wèn)目前這種狀況下做怎樣的理財比較好呢？

　　先結婚還是換工作？

　　小吳介紹，男友家里想讓他們早點(diǎn)結婚，男朋友馬上就27歲了。不過(guò)，她本人想再過(guò)一兩年，現在的網(wǎng)站雖然收入還可以，但是加班和熬夜讓她不太適應，她想緩一緩然后再找一份適合自己的工作?；蛘?，她有考研的想法，但是還不成熟，不知道研究生畢業(yè)工作會(huì )不會(huì )容易找些。

　　小吳的生活狀態(tài)在年輕人中頗具典型性，想要為今后的生活打下最初的物質(zhì)基礎，尚需好好努力。

　　培養記賬習慣，規劃日常消費

　　第一步，建議小吳可以逐漸培養自己花費記賬的習慣?？蛇x擇網(wǎng)上免費的記賬工具或紙質(zhì)的記賬簿進(jìn)行日常消費的記錄，一些網(wǎng)上的記賬軟件，不僅按類(lèi)別區分花銷(xiāo)，更可以進(jìn)行圖表分析，系統歸類(lèi)。這樣就可以清晰明了地知道自己每個(gè)月的錢(qián)都花在哪里。
　　除去日常開(kāi)銷(xiāo)，500元的娛樂(lè )花銷(xiāo)對于單身的小吳來(lái)說(shuō)確實(shí)有點(diǎn)過(guò)多，建議小吳每月進(jìn)行總結，逐漸減少不必要的花銷(xiāo)。對于團購，建議必要的花銷(xiāo)可以參考團購網(wǎng)，但不要因團購而選擇不必要的消費。

　　保留信用卡，暫不提高額度

　　對于到底辦不辦理更高額度的信用卡，現在小吳有一種糾結心理。的確，信用卡是一把“雙刃劍”，一方面，信用卡最大的優(yōu)勢是無(wú)需存款即可透支消費，并享有20~50天的免息期期。短時(shí)期內可增強家中資金的流動(dòng)，但是另一方面，稍微不注意，或者把持不住，就可能過(guò)度消費，或者超支消費。給小吳的建議是：因信用卡特有的優(yōu)勢可以繼續保留，但建議嚴格控制信用消費額度，可以暫時(shí)不提高信用額度。只要嚴格控制額度，可以讓信用卡發(fā)揮出積極的投資理財作用。
　　此外，很多信用卡在特約商戶(hù)消費還可享有折扣的優(yōu)惠，信用卡積分可以?xún)稉Q禮品，尤其是一些中小商業(yè)銀行，優(yōu)惠的活動(dòng)比較多，力度也比較大，可以適當利用。

　　留足備用，定投增值

　　現金規劃是家庭八大理財規劃中最基礎的一項規劃，到底留多少現金在手里才穩妥？根據通常的規則，留出3～6個(gè)月的家庭支出即可。對于月花銷(xiāo)2500元的小吳來(lái)說(shuō)，至少留出7500元以備不時(shí)之需。建議這部分資金可以分為兩部分，2500元存為活期，5000元在銀行購買(mǎi)些貨幣型市場(chǎng)基金。
　　對于僅工作一年的小吳來(lái)說(shuō)，攢下1萬(wàn)元確實(shí)不易，如今很多人都已奔三還是“月光”一族。除去必備的現金流7500元，余下的2500元建議小吳可以做些基金投資，選擇一些比較穩健類(lèi)型的基金，一次性投入或者分幾次買(mǎi)入。對于不了解的股票之類(lèi)投資理財工具建議就不去考慮。
　　另外，對于像小吳這樣剛畢業(yè)的大學(xué)生，基金定投是一種特別合適的投資方式，可以分散風(fēng)險、降低成本，某種程度上還有一種類(lèi)似強制儲蓄的性質(zhì)。
　　除去日常開(kāi)支以及娛樂(lè )消費，小吳每個(gè)月還有1000元的節余，建議可選擇兩到三只偏股型基金或者指數型基金，每只每月投資200~300元。當然，基金定投也需要主動(dòng)管理，做到及時(shí)止盈。
　　小吳現在已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注基金，建議多深入了解，積累理財知識，待未來(lái)收入提高，結余增多， 可以有效管理實(shí)現資金的保值增值。

　　適當補充基礎保障

　　小吳和男朋友處于事業(yè)的起步階段，雖然年輕，但壓力和風(fēng)險并不低，所以除了公司的基本保障外，建議適當補充些保障型的保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品價(jià)格便宜但是保障比較高，像意外險、定期壽險等都在可以考慮的范圍內。
　　當然，過(guò)一兩年隨著(zhù)兩人收入逐步提高，還可以考慮增加重大疾病保險。重疾險是越早投保越劃算。建議每年總保費控制在年收入的十分之一左右。

　　“成家立業(yè)”不矛盾

　　實(shí)際上，換工作或者考研與結婚并不矛盾。建議小吳如果在感情穩定的情況下可以考慮早些結婚，這樣的選擇其實(shí)對她來(lái)說(shuō)更有益。無(wú)論是換工作還是考研，家庭對她來(lái)說(shuō)都是一種穩定的支撐，包括心理和經(jīng)濟兩方面。
　　未來(lái)發(fā)展需要規劃，對于自身價(jià)值的投資也很有必要?？佳兄陆ㄗh小吳不是單單從找工作是否容易的角度來(lái)衡量，而應從自身的興趣特長(cháng)，以及長(cháng)遠的發(fā)展出發(fā)來(lái)綜合考慮。