作為世界霸權，美國實(shí)力可謂天下無(wú)敵，其競爭力獨領(lǐng)風(fēng)騷半個(gè)多世紀。究其原因，除了眾多經(jīng)濟指標為代表的硬實(shí)力之外，一些子系統作為其軟實(shí)力，成為國家治理體系不可或缺的組成部分。例如，養老保障制度就是美國國家治理能力現代化的支撐和載體。
　　
　　美國養老保障系統可分為5個(gè)層次：第一是國家舉辦的基本養老保險制度；第二是住房反向抵押制度；第三是企業(yè)主舉辦的企業(yè)補充養老保險制度；第四是個(gè)人退休賬戶(hù)系統（IRA）；第五是其他各種養老資產(chǎn)。其中，養老保障的核心部分只有3個(gè)，美國人喜歡稱(chēng)之為“三條腿板凳”。
　　
　　第一條腿是國家建立的強制性老年、遺屬和殘疾保險制度，這是退休收入的基本保障，是兜底的安全網(wǎng)。它有6個(gè)特點(diǎn)：一是退休人員覆蓋率很高，超過(guò)95%。2013年領(lǐng)取養老金人數為4100萬(wàn)人，65歲及以上老年人全國有4300萬(wàn)；二是充分體現人文關(guān)懷，有600萬(wàn)退休人員的遺屬和1100萬(wàn)殘疾人領(lǐng)取養老金；三是全國建立統一制度，沒(méi)有特權制度和碎片化現象，總統和清潔工、企業(yè)和公務(wù)員同在一個(gè)制度內；四是繳費率很低，僅為12.4%（雇員和雇主各6.2%），對職工來(lái)說(shuō)負擔不大，更不會(huì )影響企業(yè)的競爭力；五是支出規模占GDP比重僅為5%（指遺屬津貼和殘疾金，合計8230億美元），沒(méi)有拖累國家財政，在發(fā)達國家中屬占比最低的之一；六是替代率不高，僅為40%，2013年支出養老金和遺屬津貼6700億美元，月人均養老金1300美元左右。
　　
　　第二條腿是指企業(yè)主舉辦的企業(yè)補充養老保險，在中國叫企業(yè)年金，第三條腿是指家庭或個(gè)人購買(mǎi)的以個(gè)人退休賬戶(hù)為主的商業(yè)養老保險產(chǎn)品。截至2013年底，這兩條腿的退休資產(chǎn)合計高達23萬(wàn)億美元，是第一條腿資產(chǎn)儲備的8倍多，而當年美國的GDP只有16.8萬(wàn)億美元。
　　
　　與其他發(fā)達國家相比，美國養老保障制度獨具特色，發(fā)揮了硬實(shí)力不能發(fā)揮的作用。
　　
　　第一，國家?；?，市場(chǎng)保品質(zhì)，政府和市場(chǎng)的關(guān)系相得益彰。第一條腿是反貧困的基石，第二和第三條腿成為提高老年生活品質(zhì)的可靠保障。美國基尼系數高達0.38，第一條腿承擔起反貧困的使命：如果沒(méi)有這個(gè)制度，將有5900萬(wàn)人生活在貧困線(xiàn)以下，其中老年人將高達1640萬(wàn)人，而目前大約3700萬(wàn)人生活在貧困線(xiàn)以下，其中，65歲以上老年人約為350萬(wàn)人。對這個(gè)貧困群體，家計調查式的各種社會(huì )救助制度建立在轉移支付基礎之上，從低保到食品券等，承擔起最后的兜底責任。
　　
　　第二和第三條腿是建立在市場(chǎng)基礎上的自愿性制度，普及率非常高，第二和第三條腿合計覆蓋的家庭高達67%，撐起退休收入的“半邊天”，平均社會(huì )替代率超過(guò)50%，再加上第一條腿約40%的替代率，美國人的退休收入就與退休前差不多，個(gè)別群體甚至還會(huì )有明顯提高。例如，聯(lián)邦政府雇員的職業(yè)年金“節儉儲蓄計劃”替代率高達110%，僅這一項就超過(guò)退休前的工薪收入。美國退休群體之所以能過(guò)上較體面的生活，能住養老院，能為拉動(dòng)內需做出貢獻，主要是因為他們退休收入多元化和市場(chǎng)化的結果，國家主導的基本制度每月發(fā)放的1300美元只能維持基本生活而已。
　　
　　第二，保險制度與財政制度的邊界清晰。第一條腿健康運行，沒(méi)有成為財政的拖累。自1935年建立以來(lái)，第一條腿始終自我平衡，國家財政從未給予補貼，制度邊界十分清晰，目前擁有龐大的基金儲備2.76萬(wàn)億美元，即使未來(lái)1美元收入也沒(méi)有，也足夠支付4年。其他發(fā)達國家幾乎不可能達到這個(gè)境界，尤其歐洲，財政負擔不堪重負十分普遍，養老保障制度嚴重拖累財政，甚至置國家財政于破產(chǎn)邊緣。美國在1941年發(fā)布第一份年報時(shí)曾預測說(shuō)，到1961年當期收不抵支，且以后缺口逐年增大，養老保障制度最終將破產(chǎn)；此后半個(gè)多世紀以來(lái)，年年年報預測皆如此悲觀(guān)，無(wú)一例外。但是，這一天從未到來(lái)，恰恰相反，每年都有結余，雪球越滾越大，從1990年的累計余額2250億美元到今天的2.76萬(wàn)億美元。
　　
　　第三，三條腿板凳成為社會(huì )各階層的黏合劑。戰后以來(lái)，美國從未因基本養老保障制度而出現社會(huì )動(dòng)蕩。在很多歐洲國家，養老保障制度常常成為誘發(fā)社會(huì )運動(dòng)和社會(huì )騷亂的火藥桶，尤其近十幾年來(lái)，養老金改革引發(fā)的罷工游行示威似成家常便飯，在法德英等主要發(fā)達國家，養老金改革已成為政客競選的一個(gè)籌碼和新政府上臺改革的首要任務(wù)。
　　
　　但是，美國幾乎沒(méi)有由于基本養老保障制度而出現社會(huì )沖突。這就是統一制度與碎片制度的巨大差異，歐美之間養老保障制度的巨大區別。多層次和市場(chǎng)化的制度可以滿(mǎn)足各個(gè)群體的不同需求，都各有其位，相安無(wú)事。從這個(gè)角度看，美國的養老保障作為國家治理體系的一個(gè)組成部分發(fā)揮的是正能量，提升的是國家競爭力，對中國來(lái)說(shuō)，尤值得借鑒。 (責任編輯：鑫報)